2023银行绿色金融报告:银行绿色金融行业市场前景分析

2023年多数商业银行从“双碳”战略高度锚定绿色金融发展，绿色金融资产质量保持在较好水平。银行绿色金融因为零碳是一个转型，出现了转型金融。金融部门通过转型金融，为商业银行信贷投放挖掘新领域和新渠道，在此过程中，金融机构可不断优化资源配置，倒逼自身在“双碳”目标下的绿色服务升级，形成金融业务创新的增长点。

银行绿色金融保持了引领与带动作用，不仅数量与规模在扩大，在产品种类上，包括碳配额相关的信贷创新等也在持续丰富。同时，从银行业表现来看，A股42家上市银行披露2022年年报显示，约半数银行重点提到自身在绿色金融方面的发展情况，绿色信贷还有进一步增量提质的空间。

中研研究院出版的《2023-2027年中国绿色金融行业发展现状与投资前景预测报告》显示

2023银行绿色金融报告:银行绿色金融行业市场前景分析

绿色低碳智能发展是构建现代化产业体系的重要方向，如何推动绿色金融与产业升级融合并进，考验着商业银行的业务拓展能力。从已公开披露的数据来看，绿色贷款成为上半年多家商业银行信贷投放的重点和亮点。

数字人民币作为中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有高安全性、即时结算、可追溯等特征。推动数字人民币在绿色金融领域的应用，可通过数字人民币的技术手段，实现对绿色金融资金流动的精准控制，确保绿色金融资金闭环流转和资金用途的真实可信，防止绿色资金被挪用，银行绿色金融从源头上解决绿色金融资金流向监控成本高的难题。同时，企业使用数字人民币进行支付结算无需手续费、服务费，款项实时到账，降低企业资金成本，提高了资金周转效率。

2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，一季度末，本外币绿色贷款余额24.99万亿元，同比增长38.3%，比上年末低0.2个百分点，高于各项贷款增速27.2个百分点，比年初增加3.39万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.19万亿元和7.47万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

2023上半年，各家银行信贷资金聚焦节能环保、清洁能源、清洁生产等重点领域，持续加大对绿色产业的资金供给。截至今年6月末，工商银行绿色贷款余额超5万亿元，总量增量均创历史新高;农业银行绿色信贷业务余额突破3.6万亿元，增速超30%;建设银行银行绿色金融贷款余额3.4万亿元，较年初新增7966.28亿元。

国家发展改革委价格监测中心曾预测，中国实现2030年“碳达峰”目标面临的每年资金需求约为3.1万亿元至3.6万亿元，2060年前实现“碳中和”目标则需要在新能源发电、先进储能、绿色零碳建筑等领域新增投资超过139万亿元。据测算，每年的缺口在两万亿左右。

在绿色发展的新阶段，面对庞大的缺口，作为长期资金的保险资金正在发挥更大的作用。在“30·60”双碳目标之下，绿色金融已成银行业近年来的发力重点。

中国人寿

据介绍，截至2023年一季度末，中国人寿绿色投资存量规模超4600亿元，其中资产管理公司绿色投资规模近3700亿元，包括绿色债券超2400亿元，绿色另类项目超1000亿元，对绿色企业股票持仓超160亿元。

不仅是中国人寿，通过各上市险企披露的社会责任报告可以发现，头部险企近年在绿色投资上的布局不断加快。

江苏银行

江苏银行的绿色金融之路从2013年就已开始，《江苏银行2022年度绿色金融发展报告》正式发布，这已是江苏银行连续两年发布绿色金融专题报告。 截至目前，江苏银行是城商行中首家也是唯一一家进行绿色金融信息专项披露的银行机构。截至2022年末，江苏银行集团口径绿色投融资规模达3203亿元，较年初新增1096亿元，增速高达52%。

建设银行

目前，我国已初步形成多层次绿色金融产品和市场体系，绿色金融产品不断充实。比如，建设银行创新“碳优贷”“碳排放权质押贷”“碳足迹挂钩贷”产品。为提升绿色金融服务质效，建设银行制定了绿色信贷白名单政策，选取优质客户，给予定价、授权等政策支持。近两年，建设银行绿色贷款和绿色债券业务增长迅速，总规模近2.8万亿元

人民银行广州分行

中国人民银行广州分行仍将不断丰富“数字人民币+企业信贷+绿色金融”业务场景和渠道，有效扩大数字人民币在绿色金融领域的应用范围，精准滴灌实体经济绿色发展，助力经济社会绿色低碳高质量发展。

兴业银行

兴业银行成功落地上海能源科技发展有限公司2023年度第一期绿色资产支持票据，发行规模21.1177亿元，全场认购倍数达2.51倍，是银行间市场首单绿色、科创双标类REITs。“类REITs是兴业银行针对客户REITs全生命周期金融服务的重要一环。兴业银行借助多层次REITs产品，有效满足用户盘活存量资产需求，推动形成存量资产和新增投资的良性循环。

政策支持

在党的二十大报告中关于“协同推进降碳、减污、扩绿、增长”目标的绿色发展指引下，绿色金融“线路图”已进一步明晰。

原银保监会曾发布《银行业保险业绿色金融指引》，明确银行机构要坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设。专家表示，这不但有助于引导银行业发展银行绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，且能更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作。

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