受灾地区保险报案估损98亿 家庭财产保险按照实际损失赔偿

近期，洪水等自然灾害对受灾地区房屋和财产展现的“摧毁力”牵动着很多人的神经，同时也让不少消费者对相关保险的关注度提高。

受灾地区保险报案估损98亿

近期全国多地防汛救灾工作进行时，保险业迎来理赔集中期。据新华社援引国家金融监督管理总局信息报道，截至8月12日10时，河北等16个受灾地区的保险机构收到保险报案26.06万件，估损金额约98亿元，已赔付案件11.4万件，赔付金额14.5亿元。

目前，多家险企已启动预赔付工作，三大财险公司的预赔付金额都已超过千万元。

据介绍，人保财险专门制定了全险种大灾赔案预赔付机制，符合条件的可以先预付，后完善理赔手续。农险方面，对农作物全损绝收的、养殖险大批量死亡的，进一步简化预付程序。非车险方面，对重点企业、小微企业和个体户启动快速预赔通道。人保财险吉林长春分公司在接到国网舒兰市供电公司受灾报案后，第一时间赶赴现场，根据现场查勘情况，迅速启动应急预案，简化理赔流程，支付预付赔款。

截至8月9日，人保财险已先行向北京、河北、吉林、黑龙江等受灾严重地区的涉国计民生型客户支付赔款2.5亿元，其中，预付赔款1760万元，支持各地防汛救灾。

多家保险公司积极开展风险排查、查勘定损和理赔工作，并启动大灾预赔付。

家庭财产保险按照实际损失赔偿

市面上的家财险通常主要责任包括房屋主体，暖气、供水、煤气管道等室内附属设备，室内装潢，家具、家电等室内财产，水暖管爆裂，室内财产盗抢以及居家责任险等。一位保险经纪人表示，居家责任险意义类似车险中的交强险。

从目前市面上比较常见的家财险来看，保费门槛不算高。根据保额不同，每年保费从几十元到数百元不等。记者查阅多款产品发现，500万元保额对应的保费普遍在二三百元。

一位业内人士提醒，家财险遵循“补偿性”原则，按照实际损失赔偿，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿，所以消费者要根据自己房屋估价进行投保。同时，消费者也需要注意，家财险一般不承保由地震、海啸造成的房屋损失，不承保村房、农民房等小产权房或用于生产经营的房屋，有一定免赔额，消费者需要仔细查看投保须知。

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭财产综合保险“沪家保”，普惠版保费每年89元/户，保额120万元;城市版每年189元/户，保额230万元，涵盖家庭财产保障、人身意外保障、第三者责任和生活服务等。

上海并不是“第一个吃螃蟹者”。记者不完全统计，今年以来，重庆、昆明、宁波等多地推出城市定制普惠型家财险，被业界称为家财险版“惠民保”。

事实上，早在2022年7月，首例城市定制普惠型家财险即落地，成都是第一个试水的城市。今年7月，成都市专属普惠型家庭财产保险“蓉家保”升级上线，由18家保险公司组成共保体，按照统一标准共同经营、共担风险。

“蓉家保”简介显示，该产品以家庭为场景、围绕家庭常见风险提供包括住房及室内财产损失、水暖管爆裂、高坠伤害、雇佣人员伤害、银行卡盗刷、临时住宿补偿、公共交通意外等一揽子责任和开锁、疏通等高频普适居家服务的贴心化、惠民性产品。

专家指出，和一般的商业家财险相比，普惠型家财险具有保费低、保额高、保障全的特点，并且有政府和行业协会背书，保险联盟承保，消费者权益更有保障。

家庭财产保险未来发展有潜力

根据中研普华研究院《2023-2028年中国财产保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

家财险虽然还属于比较小众的保险产品类别，但去年以来发展明显提速。国家金融监督管理总局数据显示，2020年和2021年家庭财产保险原保险保费收入均为90多亿元;2022年，家庭财产保险实现原保险保费收入164亿元，同比增长67%，是财产险公司各类险种增速最快的一项。

业内人士认为，目前家财险在国内市场的渗透率还比较低，但是随着需求端关注度升温，以及险企对于非车险财险业务的发力，家财险未来市场潜力巨大。

政策层面也在加大对家财险的支持力度。去年3月，两部门发布关于加强新市民金融服务工作的通知，提及推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。去年9月，相关部门也表示，将多方联动加强家财险宣传，提高人民群众防灾减损意识和保险意识，继续鼓励财险公司围绕新时代家庭财产风险情况变化，创新家庭财产保险保障方案，优化保险服务，并通过在部分地区开展试点和研究的方式，积极推动家财险发展。

监管要求加大预赔力度

日前，国家金融监管总局向各监管局及保险行业下发《关于加大保险预赔付力度着力做好防汛救灾保险理赔工作的通知》强调，要突出工作重点、加大预赔力度。各有关监管局要指导辖内保险公司结合受灾受损情况，分区域、分险种、分行业、分步骤细化理赔举措，力争一周内实现赔付及预赔付达30%以上、月底前车险达90%以上，同时要着力提升低收入群体、新市民、小微企业等被保险人的预赔付比例。

8月10日至11日，国家金融监管总局局长李云泽带队赴北京市门头沟区、房山区和河北省涿州市调研督导保险理赔和金融支持灾后恢复重建工作时表示，当务之急是全力以赴做好保险理赔工作。要坚持“特事特办，急事急办”原则，最大限度简化理赔流程和手续，开辟“绿色通道”，切实做到能赔快赔、应赔尽赔。要加大预赔付力度，主动靠前服务，尽可能提高预赔付比例。

近日，中国保险行业协会发布《关于保险业全力做好防汛救灾服务的倡议书》，也倡议会员单位进一步强化理赔服务，加大预赔工作力度。

绿色通道让理赔提速

保险业针对灾情理赔也都已开通绿色通道，最大限度简化理赔流程和手续，提高理赔效率。

在暴雨洪涝灾害期间，人保财险针对车险理赔推出“三免四快”服务，即免现场查勘、免气象证明、免费事故救援，快速救援、快速定损、快速维修、快速赔付，对非车险客户推出服务“四项承诺”，“从快、从优、从好”推进大灾理赔。尤其针对农房保险、政府救助保险等民生类保险赔案，快速执行赔款支付。对于此次暴雨灾害出险量较大的农房保险案件，采取免气象证明、免发票，快速查勘、快速赔付。在吉林省舒兰市，人保财险最快1笔受损农房赔付案件从报案到核赔支付仅用了35分钟。

出现暴雨以来，平安产险北京分公司快速响应，成立以一把手为总指挥的大灾应急指挥部，发布理赔服务承诺，第一时间启动大灾应急预案并开通绿色理赔通道。财产险理赔在公司内部开通预赔专属快速审核流程，并减免预赔单证资料，一切流程从简，最大程度简化客户理赔手续。

此次暴雨洪涝灾害发生后，中国太保产险河北分公司迅速启动大灾应急预案，集结抗灾专业骨干突击小组，173台专业救援车辆，分批前往涿州全力开展抢险救援理赔工作，同时畅通大灾理赔绿色通道。

《2023-2028年中国财产保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。