2023年二季度金融机构贷款分析:普惠金融各领域贷款保持较高增速

2023年二季度金融机构贷款分析:普惠金融各领域贷款保持较高增速

人民银行统计，2023年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%;上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.06万亿元。

一、企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多

2023年二季度末，本外币企事业单位贷款余额152.21万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末低0.1个百分点;上半年增加12.86万亿元，同比多增1.3万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额52.8万亿元，同比增长6.8%，增速比上年末低6.2个百分点;上半年增加3.01万亿元，同比少增2.24万亿元。中长期贷款余额95.96万亿元，同比增长17.9%，增速比上年末高3.4个百分点;上半年增加9.68万亿元，同比多增3.45万亿元。

分用途看，固定资产贷款余额63.7万亿元，同比增长14.2%，增速比上年末高2.8个百分点;经营性贷款余额62.87万亿元，同比增长15%，增速比上年末高2.3个百分点。

二、工业、服务业和基础设施业中长期贷款增速持续提升

2023年二季度末，本外币工业中长期贷款余额20.2万亿元，同比增长32.4%，增速比各项贷款高21.8个百分点，比上年末高5.9个百分点;上半年增加3.19万亿元，同比多增1.39万亿元。其中，重工业中长期贷款余额17.24万亿元，同比增长32.2%，增速比上年末高6.7个百分点;轻工业中长期贷款余额2.96万亿元，同比增长33.6%，增速比上年末高1.1个百分点。

2023年二季度末，本外币服务业中长期贷款余额60.75万亿元，同比增长14%，增速比上年末高2.8个百分点;上半年增加5.05万亿元，同比多增1.67万亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长7.1%，增速比上年末高3.1个百分点。

2023年二季度末，本外币基础设施业1中长期贷款余额35.93万亿元，同比增长15.8%，增速比上年末高2.8个百分点;上半年增加3.25万亿元，同比多增1.1万亿元。

三、普惠金融各领域贷款保持较高增速

2023年二季度末，普惠小微贷款余额27.69万亿元，同比增长26.1%，增速比上年末高2.3个百分点，上半年增加3.9万亿元，同比多增1.16万亿元;农户生产经营贷款余额8.86万亿元，同比增长18.3%;创业担保贷款余额2981亿元，同比增长14.6%;助学贷款余额1696亿元，同比增长21.6%。

2023年二季度末，全国脱贫人口贷款余额1.11万亿元，同比增长13.2%，上半年累计发放4853亿元。

四、绿色贷款高速增长

2023年二季度末，本外币绿色贷款2余额27.05万亿元，同比增长38.4%，比上年末低0.1个百分点，高于各项贷款增速27.8个百分点，比年初增加5.45万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.6和8.44万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为11.85、6.8和3.93万亿元，同比分别增长34.3%、35%和49.2%，比年初分别增加2.14万亿元、1.26万亿元和9549亿元。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额6.43万亿元，同比增长26.6%，比年初增加9264亿元;交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5万亿元，同比增长13.9%，比年初增加4655亿元。

五、涉农贷款增速持续增长

2023年二季度末，本外币涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16%，增速比上年末高2个百分点;上半年增加5.47万亿元，同比多增1.4万亿元。

2023年二季度末，农村(县及县以下)贷款余额45.6万亿元，同比增长16.1%，增速比上年末高2.6个百分点;上半年增加4.66万亿元，同比多增1.38万亿元。农户贷款余额16.31万亿元，同比增长13.4%，增速比上年末高2.2个百分点;上半年增加1.32万亿元，同比多增3590亿元。农业贷款余额5.67万亿元，同比增长14.7%，增速比上年末高4个百分点;上半年增加5838亿元，同比多增1966亿元。

六、房地产贷款增速回落

2023年二季度末，人民币房地产贷款余额53.37万亿元，同比增长0.5%，比上年末增速低1个百分点;上半年增加1549亿元，占同期各项贷款增量的1%。

2023年二季度末，房地产开发贷款余额13.1万亿元，同比增长5.3%，增速比上年末高1.6个百分点。个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9个百分点。

七、贷款支持科创企业力度较大

2023年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业321.19万家，获贷率446.7%，比上年末高2.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.4万亿元，同比增长25.1%，比上年末高0.8个百分点。

八、住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速

2023年二季度末，本外币住户贷款余额78.57万亿元，同比增长6.1%，增速比上年末高0.7个百分点;上半年增加2.8万亿元，同比多增6116亿元。

2023年二季度末，本外币住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额18.75万亿元，同比增长12.4%，增速比上年末高8.3个百分点;上半年增加7171亿元，同比多增6076亿元。住户经营性贷款余额21.22万亿元，同比增长19.5%，增速比上年末高3个百分点;上半年增加2.3万亿元，同比多增7591亿元。

据中研研究院《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》显示

我国普惠金融取得了长足的进步，首个普惠金融发展规划已经圆满收官。据统计，2023年6月底，普惠金融贷款余额达到21.77亿万元，同比增速是22.6%，比各项贷款平均增长速度高出11.69百分点。

2023年，我国宏观经济稳步恢复、广义货币(M2)保持较快增长，我国货币条件合理适度，居民预期稳定，随着政策效果不断显现，供需缺口将进一步弥合，8月份后CPI有望开始逐步上行。

2023年8月11日，中国人民银行在发布7月份金融统计数据报告。数据显示，前7个月人民币贷款增加16.08万亿元，同比多增1.67万亿元。7月份人民币贷款增加3459亿元，同比少增3498亿元。7月份社会融资规模增量为5282亿元，比上年同期少2703亿元。

当前宏观政策调控力度正在加大，信贷低迷现象不会持续。宽信用进程会有波折，但在经济修复动能明显转强之前，总体方向不会改变。

数据显示，2022-2023上半年，我国人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。其中，新增企(事)业单位贷款12.81万亿元，占全部信贷增量的81.5%。新增贷款主要投向制造业、基础设施业等重点领域。中国人民银行调查统计司司长阮健弘在发布会上介绍，6月末，制造业中长期贷款余额同比增长40.3%，比上年同期高10.7个百分点;基础设施行业中长期贷款余额同比增长15.8%，比上年同期高3.3个百分点。

未来5年，在普惠金融基础设施比如信息共享平台以及支付体系日益完善、银行信贷全面覆盖中小微弱的大背景下，可以在普惠保险、创业投资以及多层次资本市场三个领域发力，构建一个相对完整的普惠金融生态体系。

本报告对该行业的供需状况、发展现状、普惠金融行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、普惠金融行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。更多行业前景消息，请点击中研研究院出版的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》。