保险经纪产业深度调研及未来发展现状分析2023

一、保险经纪、保险经纪人的定义

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。在我国，保险经纪人的形式是保险经纪公司。一个成熟的保险市场是由保险人、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。保险经纪人是站在客户的立场上，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。简单地说，保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。

从世界范围来看，在经济发达的国家，保险经纪人在保险市场上发挥着积极地作用。我国引进保险经纪人，有利于加快国内保险业与国际接轨的进程，有利于进一步完善保险市场，维护投保人的利益，促进保险市场的公平交易和有序竞争。保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同，各自代表的利益不同，必然导致两者具有不同的性质和责任。保险代理人的责任是：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。保险经纪人的责任是：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。

二、保险经纪产业发展现状深度分析

较为初级的保险市场上通常只有投保人 、被保险人和承保人 、 保险人，面对面地直接进行保险商品买卖。由于双方在利益上先天矛盾对立，后天信息又严重不对称，长期以来投保人 、被保险人一方明显处于弱势。 2000 年 6 月，中国第一家保险经纪有限公司成立，标志着中国保险经纪市场正式启动，打破了中国保险市场旧有的利益格局，加重了投保人和被保险人一方的砝码，使得保险市场的天平逐渐趋于平衡。

保险经纪市场是连接保险公司和广大投保人的桥梁和纽带，是保险业服务社会的窗口，保险业越发达，保险经纪越重要，拥有发达的保险经纪市场是保险业走向成熟的标志。在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工。核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担，产品销售、售后服务主要由保险经纪公司完成，保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。我国保险行业起步较晚，但发展迅速，市场潜力巨大。保险经纪人是保险市场的重要组成部分，随着我国保险市场的逐步发展和日趋成熟，保险经纪行业的发展对推动国内保险市场与国际接轨有着十分重要的意义。

这几年，经纪行业发展得很快，但另一面是，一线寿险销售人员流失了一大半，从巅峰900多万到现在400多万，未来也许还会更少，也是市场化优胜劣汰的过程。现在保险消费者更看重专业度，自我认知更强，而这些多样化的需求也随着市场的变化一步步在加强。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年保险经纪产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》显示：

从保费收入来看，随着保险经纪公司的数量逐渐增多，保险经纪公司的保费收入日益增长，2018年我国保险经纪公司保费收入达到718.4亿元，同比增长8.8%。虽然，保险经纪公司实现的保费收入金额逐年在不断上升，但在保险业总体的比重仍然较小，保险经纪渠道实现的保费收入占全年总保费收入却是不断下降。我国自2000年第一家保险经纪公司—江泰保险经纪有限公司成立至今，保险经纪公司快速发展。截至2018年底，全国共有保险经纪公司499家。

英国研究机构Insuramore公布了2022年全球15强保险经纪公司，知名的经纪公司威达信、怡安、韦莱韬悦这老三家依然霸榜，榜单上的其他机构也比较稳定。根据Insuramore的数据，2022年全球所有经纪公司的总经纪业务达到1513.93亿美元，其中前300名经纪公司占全球经纪总收入的83.2%。全球15强保险经纪公司共揽得714.46亿美元，占2022年所有经纪公司总经纪业务收入的份额达到47.2%，接近一半。所有其他不在榜单上的经纪公司总经纪收入达到799.48亿美元，份额为52.81%。从经纪业务收入的规模来看，全球规模最大的经纪公司依然为威达信，该公司在2022年的经纪业务收入为163.38亿美元，占总收入的比重为78.9%，在全球的市场份额达到10.79%。

保险经纪必须更加注重服务品质、更加注重服务质量，坚持改革开放，坚持开拓创新，加强诚信建设、加强专业素质，规范经营、依法经营。立足市场，取信社会，努力实现科学发展。鼓励兼并重组、上市融资、提高准入门槛。鼓励和支持有发展空间和发展潜力的中介机构，进行机构间的兼并重组，鼓励建立全国性服务网络，逐步将现有保险中介机构培育成优势互补的大型保险中介公司;鼓励业绩优秀、管理规范、经营战略明确的专业中介机构在市场环境允许的前提下上市融资，突破资本"瓶颈"，加强公众监督，提高自身的综合竞争力;适时提高准入门槛，提高中介服务资源汇集和配置效率。

鼓励探索新型销售渠道。鼓励保险公司和中介机构充分利用网络技术、数字技术等手段革新销售模式，通过发展专属代理公司、网络销售、电话销售、交叉销售等多元销售渠道，促进保险产业升级，实现专业化经营，促进可持续发展。

保险经纪公司通过持续推进市场化并购重组、加速上市、注重专业化和国际化发展实现增长型战略;通过改革市场主体供给、保险产品供给、资金运用供给和从业者供给达到扭转型战略;通过完成业务创新优化实现多元化战略;通过完善相关法律法规、改革佣金制度、建立三位一体监管体系、实行注册登记制和加强自律达成防御型战略。

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