2023年寿险行业市场发展现状分析 国寿寿险上半年获赔率99.70%

中国的寿险业应加快高质量发展的步伐，未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力。一是，提升从业人员的素质，打造专业化、职业化的销售队伍;二是，夯实科技能力，提升素质化的经营水平;三是，以保险支付为核心，丰富康养生态体系，未来，保险业应当在应对人口老龄化、发展壮大第三支柱养老保险体系、完善社会保障体系中作出更大的贡献，在提供健康管理服务和提升健康服务供给中打造属于自己的生态圈、生态链。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年寿险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》显示：

近年来寿险业市场化改革逐步深化，通过对寿险行业进行一定的约束，引导行业回归保险的本源，追求有价值、有温度的发展。中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用，要求丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，研究扩大产品范围，成为国家医保改革的重要抓手。寿险行业迎来更为广阔的发展空间。

中长期来看，我国人寿保险行业发展前景广阔。一方面，我国将无可避免地进入到社会人口老龄化持续加快的进程中，社会人口老龄化的加深带来的主要矛盾是养老保障的供不应求，因此迫切需要引入商业养老保险来扭转日趋严峻的养老形势。另一方面，与发达国家相比，我国寿险行业仍处于发展初级阶段，保险深度和保险密度还处于较低水平。具体数据显示，我国大陆地区寿险的保险密度约为159美元，而日本、英国超过900美元，美国、瑞士、中国台湾、中国香港更是超过2000美元。可见，我国人寿保险市场还有巨大的发展空间和潜力。

2023年寿险行业市场发展现状分析

疫情冲击下，寿险业转型艰难，首当其冲是人力大幅脱落。数据显示，今年上半年新业务价值同比下滑14.6%，营销员人力下滑21%。国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长许伟认为，“十四五”开局之年，中国寿险业要关注如下趋势：全球供应链调整加快、资本的深化和结构优化、消费升级、人口流动和聚集、数字经济发展、金融保险业的国际化潜力。

当前寿险业转型的一个重要特征是从点的突破到线的连接和面的协同。越来越多的管理层深刻认识到，转型不是一个产品、一个政策、一个平台、一个工程的单点突破，也不是一个部门、一个渠道的孤军奋战，而是整个公司、整个体系、整个链条的系统性变革，综合经营、生态协同已经成为国寿、泰康等大型险企全新的战略选择，业务协同的康养生态圈、客户经营的全生命周期、产品销售的一揽子方案、风险管理的前中后联动等都是系统化转型的具体呈现。

随着人口红利衰减，近几年寿险代理人规模迅速下降，打造专业化、职业化的精英队伍，提升人均产能成为各大险企的转型共识。一方面，他们加大优增力度，从源头改善代理人队伍的基因，主动拥抱中高端客群;另一方面，通过基本法变革、高客产品创新等牵引代理人的产能提升，加大绩优层级的资源投入。从这两年行业数据分析看，新单价值增长动能呈现结构性变化，规模效应快速下降，绩优队伍占比显著提升。

国寿寿险上半年获赔率99.70%

截至目前，已经有包括国寿寿险、平安人寿、新华保险、太保寿险等三十家保险公司发布了今年半年度理赔报告。在理赔金额上，上市保险公司牢牢占据行业前列。国寿寿险以299.5亿元赔付排名第一，平安人寿理赔金额也在200亿元以上，达到216亿元，太保寿险理赔金额为110亿元，新华保险则赔付近80亿元，人保寿险赔付36.82亿元。非上司公司方面，富德生命人寿、工银安盛人寿、百年人寿、天安人寿、中信保诚人寿、建信人寿的理赔金额均超过10亿元，分别为20.06亿元、11.4亿元、11.12亿元、11.65亿元、12.4亿元、15.17亿元。

理赔件数和赔付金额方面，多家保司的理赔件数或赔付金额在今年上半年出现了双位数的增长。国寿寿险理赔总件数为1009万件，同比增长21.5%;平安人寿理赔总件数228.2件，同比增长10.8%;上海人寿理赔总件数则是同比增长了67.66%;理赔金额方面，财信人寿同比增长61.3%，阳光人寿同比增长19%。在行业理赔率方面，目前已披露理赔半年报的险企获赔率基本在98%以上的较高水平。比如，国寿寿险的获赔率为99.70%、平安人寿的获赔率为99.20%，瑞泰人寿的获赔率为99.31%。

在理赔件数和理赔金额方面，医疗险依旧是理赔案件中的重头，也是占比最高的，而从赔付金额来看，重疾类型赔付金额占比最高。例如，今年上半年，百年人寿的医疗险理赔件数占比超9成，重疾险赔付金额占比超5成;阳光人寿医疗类型理赔件数占比达79.9%，重疾类型赔付金额占比达60.4%。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙教授亦认为，随着AI智能、区块链等新技术的加入，整个保险理赔领域的体验越来越高效和人性化，从整体流程到细节体验进入了精益求精的阶段，保险理赔的服务口碑也不断提升。这是保险行业高质量发展的典型表现，也有助于促进行业发展更健康、更稳健。欲获取更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年寿险行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》。