银行理财行业形势分析：3年定存挂牌利率进入“1时代” 20万元存三年利息将少1800元

3年定存挂牌利率进入“1时代”

20万元存三年利息将少1800元

临近年末，银行迎来2023年的第三轮“降息潮”，多家银行从今天起调整存款挂牌利率。与上一轮降息相比，此轮降息幅度接近，而且同样也是存款期限越长下调幅度越大。其中，1年及以内、2年、3年、5年期的定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。拿10万元存3年定期，如果利率从2.2%降至1.95%，利率下调后累计到期利息将减少750元。按20万元存三年算，则三年利息将少1800元。

在存款利率下降背景下，居民应该如何理财呢?理财专业人士提示，投资者需要确定自己的投资目标，例如长期资本增值、收入增加或风险管理等，同时评估自己对风险的承受能力，以便在选择资产类别时做出更明智的决策。

银行理财行业形势分析

作为金融业的重要组成部分，银行理财业务也面临着强监管的挑战和压力。银行理财业务是指商业银行向客户提供的资产管理服务，包括发行理财产品、代销理财产品、提供理财咨询等。银行理财业务在满足客户多元化投资需求、提高银行自身盈利能力、促进金融市场活跃度等方面发挥了积极作用。

根据中国银保监会的数据，截至2023年5月末，银行理财业务的存续规模为28.2万亿元，同比增长2.01%。其中，公募理财产品的存续规模为26.9万亿元，占比95.4%;私募理财产品的存续规模为1.3万亿元，占比4.6%。从产品类型看，开放式理财产品的存续规模为23.7万亿元，占比84.1%;

封闭式理财产品的存续规模为4.5万亿元，占比15.9%。从投资方向看，固定收益类理财产品的存续规模为27.1万亿元，占比96.1%;混合类理财产品的存续规模为0.9万亿元，占比3.2%;权益类理财产品的存续规模为0.2万亿元，占比0.7%。

据中研普华产业院研究报告《2024-2029年中国银行理财产品行业市场分析及发展前景预测报告》分析

事实上，2023年以来，理财产品的发售及募集情况一直不理想。

银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》显示，截至2023年6月末，全国存续理财产品3.71万只，存续规模25.34万亿元，不仅低于2022年同期的29.15万亿元，而且低于同期公募基金的27.69万亿元，银行理财规模首次低于公募基金。

未来理财市场将延续以理财公司为主、银行机构为辅的格局，理财公司的市场份额继续上升，银行理财业 务发展主体继续向理财公司转移。在此背景下，部分中小银行出于对人员团队、系统建设、专业程度等多维度 因素的考量，转变参与理财业务方式，不再发行理财产品，而是通过产品代销继续参与理财业务。同时，理财 公司发力拓展他行代销渠道，理财公司合作代销机构数量逐步上升，母行以外的代销机构数量持续上升并着力 布局下沉市场。预计未来理财公司外部代销占比将进一步提高。

展望四季度，银行理财存量规模继续延续整体回升趋势。不过仍受去年“破净潮”余波及投资者风险偏好降低等因素影响，固收类产品依旧是发行及投资主流。2023年10月1日至11月8日，交银理财发行产品数量135、中银理财发行产品数量82、工银理财发行产品数量81、建信理财发行产品数量54、中邮理财发行产品数量42，以上理财产品皆为固定收益类投资品种。农银理财发行产品数量为26，其中有3款产品为混合类投资品种，其余产品也皆为固定收益类投资品种。

展望未来，银行理财行业高质量发展动能满满，理财公司要积极拓展能力边界，提升权益投资能力，与其他资管机构实现共赢发展。

银行理财行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析银行理财未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘银行理财行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

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