近日，中国银保监会印发《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，其中明确，普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标，其中五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上;继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，重点增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。
同时，《通知》表示，鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化、信贷资产直接转让等业务，盘活信贷存量，用于持续投放小微企业贷款。通过依法合规的核销、转让等方式，加大对小微企业不良贷款的处置力度。
据统计，小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。
在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。
普惠小微金融结合中国经营环境，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果，提出4个发展挑战——产品创新、错位竞争、商业模式与长远战略，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。
2020年2月初，邮储银行采取随机抽样方式，对2240家存量小微企业客户开展疫情影响专题调研，结果显示，小微企业在生产经营、业绩、资金等方面均受到巨大冲击。超过九成(90.42%)的小微企业因受疫情影响延迟复工复产;近八成(77.28%)的小微企业受疫情影响业绩变差;超六成的(64.56%)小微企业下游客户订单减少;过半数(54.16%)小微企业认为，若疫情持续，自有资金难以坚持超过3个月;超过五成(53.42%)的小微企业认为，此次疫情的影响会持续到4月份之后，全面恢复正常生产运营需更多时间。
此外，从邮储银行小微企业运行指数(小微企业运行指数是邮储银行依托近4万个遍布城乡的实体网点和3.5万名小微客户经理，建成覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库，于2014年初研究编发小微指数，2015年5月开始以月度为单位对外发布)来看，2020年2月，该指数为31.9，较去年同期下降14.3个点，为小微指数发布以来最低值和最大降幅，六个区域指数、七个行业指数以及八个分项指数几乎都呈断崖式下滑，小微企业在此次疫情期间受到的冲击巨大。
从指数具体指标来看，一方面，所有行业及区域企业普遍面临下游客户需求减少及上游原料供应不足等问题。如受疫情冲击最大的住宿餐饮业和交通运输业，市场指数和采购指数均大幅下跌，具体表现为：业务量(运输量)骤减，下游订单明显萎缩，设备利用率显著降低，原材料采购量及原材料库存均大幅减少。另一方面，企业风险普遍骤增。2020年2月小微企业流动资金周转速度放缓、回款周期延长，小微指数中的风险指标全面走低，但行业及地区差异明显，如住宿餐饮业下降23.9个点至30.9，而疫情期间政策支持力度较强的制造业下降13.7个点至39.1。从区域看，西北地区下降19.4个点至32.3，而距离武汉最远的东北地区下降11.8个点至41.9。
数字技术驱动小微金融商业模式变革。疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是新型风控变革。
“银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题，一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。
小微金融行业研究报告在总结中国行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。未来小微金融行业将如何发展?请点击查看中研普华研究院报告《2021-2026年小微金融行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。
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