中小银行理财该如何发展？2022银行理财行业发展前景及未来方向分析

2022银行理财行业发展前景及未来方向分析

银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。业内预期，尽管当前理财产品净值化转型进入冲刺阶段，但不同银行的转型进展差距较大，过渡期结束时，或仍有部分银行无法完成整改。

2022年，资管新规元年开启，银行理财市场进入全面净值化时代。1月15日，银保监会副主席曹宇在“全球财富管理论坛 上海苏河湾峰会”上表示，银保监会将积极探索中小银行设立理财公司的模式路径。资管新规正式施行，中小银行理财该如何发展?

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，中小银行数量众多，机构大小和能力都各不相同，因此，在理财业务领域，中小银行内部会呈现出多元化、差异化的发展方向。需要不同的银行根据自身情况选择合适的定位和发展方式。1月18日，银行业理财登记托管中心(以下简称“理财登记中心”)正式上线了理财产品中央数据交换平台(以下简称“中央数据交换平台”)。中央数据交换平台统一了数据标准和接口，未来理财产品发行机构和代销机构之间对接更方便 ，对发行机构来说，有助于扩大产品销售渠道;对代销机构来说，有助于快速接入发行机构，这是最大的意义。未来，中小银行理财业务会趋于分化和多元化。

数据显示，今年1-9月理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。截至9月底，银行理财市场存续规模达27.95万亿元，同比增长9.27%，增速比上半年的5.37%有明显回升。与此同时，单只理财产品募集规模平均为6.72亿元，比去年同期增加0.56亿元，增幅9.1%。随着转型过渡期收官在即，净值型产品规模稳步上升，占比达86.56%，较去年同期提高26.08个百分点。

2021年三季度净值型理财产品发行数量为8355只，环比增长11.59%，同比增长46.14%。其中，7月、8月、9月发行数量分别为2677只、2587只、3091只，9月净值型理财产品发行数量创新高。在此背景下，银行也进一步加大了对包括FOF产品在内的各类净值型理财产品的布局和宣传力度，给消费者提供更多元化的选择。

根据银行业理财登记托管中心公布的数据，2019年以来，净值型理财产品规模占比持续大幅提升。2019年上半年末，净值型理财产品余额占非保本理财产品余额的比例为35.57%，2021年上半年末占比为79.03%。过去两年来，平均每半年上升10.87个百分点。

去年以来，规范现金管理类理财产品的政策频出。监管拟要求相关银行理财子公司在2021年年底前将现金管理类理财产品占比压降至40%，到2022年年底下降到30%。但从现存规模看，部分机构在产品压降方面仍存在很大整改压力。

随着银行理财向净值化转型，22万亿元的理财市场对“固收+”产品需求将持续爆发，或许能给公募市场带来10万亿容量的市场空间。由胡永青掌舵的嘉实添惠一年持有期混合型基金将于1月17日首发，1年的持有期设计兼顾了流动性和收益性，产品定位正是传统理财升级版。

随着严监管、强监管成为常态，银行理财业务发展不仅要实现规模稳步扩张，还需进一步提升专业服务能力，从而更好地服务融资人和投资人客户，同时还能为自己赚取合理利润。总体来说，能够在A股、H股上市的银行，不论是规模、利润、业务模式还是经营管理水平，在行业内都有更强的竞争力。

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