消费金融行业未来趋势分析 数字化为金融营销提供无限可能

消费金融行业市场多大?2023年，随着宏观经济整体性转好和政策支持力度加大，我国银行业将进一步加快和深化数字化转型。在存量竞争时代，营销工作对银行业而言至关重要，而数字化正在为营销工作插上腾飞的翅膀。现代营销学之父菲利普·科特勒指出，“数字化是营销的未来”。商业银行在数字化转型进程中，应努力把握数字化营销新趋势、新特点， 积极构建科学、高效的数字化营销体系。

近年来，部分银行借助外部力量，尝试开展数字化营销活动。但由于缺乏系统科学的部署，营销行为往往“运动式”推进，难以全面深入开展，活动效果难以持续。作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创扎根人工智能、云计算、隐私计算等多个技术领域，并以重点突破带动全局，全面提升科技应用水平，成功将科技打造成为金融行业高质量发展的“新引擎”。基于此，百融云创在构建数字基础设施、推进金融营销、管理等方面进行了系统性布局，在推动金融行业智能化升级、数字化转型有着突出表现。

根据中研普华研究院报告《2022-2027年中国消费金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》分析显示

消费金融行业市场分析

根据国家统计局公布的数据，受新冠疫情影响，消费市场受冲击较大，但随着新冠疫情的逐渐好转，国民经济继续保持恢复态势，消费需求将逐步回升，促消费的政策力度将进一步加大。2021年1-11月份，社会消费品零售总额39.96万亿元，同比增长13.7%。

需求方向消费金融服务平台(银行、P2P平台、消费金融公司、小额贷款公司和电商消费金融平台)提出借款申请，通过审核后获得借款。其中通过银行、P2P平台、消费金融公司和小额贷款公司获得的借款，可以在线下和线上购买商品和服务;而通过电商平台获得的借款，只能通过电商线上的消费平台购买商品或服务。

回望年内我国宏观经济的发展，中信证券首席经济学家明明指出，2022年受到疫情影响，我国劳动经济出现了一定的波动，其中房地产市场的变化是最重要的影响因素。随着整个房地产市场的信用收紧，居民长期预期发生变化，房地产市场进入了一个持续下行的阶段，并进一步传导至房市全产业链。

在资本市场方面，明明表示，国内股票和债券市场出现了比较大的波动，当然股票市场受到整个经济预期的影响;债券市场则在央行降息降准的推动下，有比较良好的表现，但是11月以来受到了市场预期的影响，包括理财市场波动的影响，债券市场也同样呈现波动走势。

事实上，2022年以来，世界百年未有之大变局加速演进，世界经济复苏动力存在明显不足。居民消费意愿低迷。而我国央行始终坚持稳健的货币政策“以我为主”，保证经济平稳、正向增长。随着降准、降息、“第三支箭”等利好政策接连出台，市场信心逐渐升温。

中国银行业协会发布了《中国消费金融公司发展报告(2021)》称，消费金融公司资产规模首次突破5000亿元，达5246.49亿元，同比增长5.18%;贷款余额4927.8亿元，同比增长4.34%;累计服务客户16339.47万人(为各家机构数据加总，并未剔除重复情形) ，同比增长28.37%。

从消费金融行业净利润同比增速看，中邮消费金融上半年净利润同比增长1512.20%，增速远超其它消费金融公司;排在第二位的是中银消费金融，上半年净利润为5.32亿元，同比增长426.73%;马上消费金融以净利润4.41亿元、同比增长239.20%排在第三位。

随着市场规模持续扩大，消费金融政策持续利好，消费金融服务商也在不断增多，无论是以商业银行、消费金融公司为代表的传统消费金融机构，还是以电子商务平台、分期购物平台、网络借贷平台等为代表的互联网消费金融机构都获得了快速发展。

今年以来，多地监管部门对辖内消费金融公司进行窗口指导，要求将产品年利率降至24%以内，并设置一定过渡期。在业内人士看来，对持牌消费金融机构贷款利率上限的控制，将会加速金融消费行业的市场变局。

消费金融行业前景分析

近日，中国互联网金融协会(以下简称协会)组织召开《消费金融数字化转型发展评价指引》《小微个体工商户征信评价指南》《金融分布式账本技术在反洗钱领域应用技术规范》三项团体标准的立项评审会。与会专家就上述标准的研制背景、必要性、可行性、主要内容、适用范围等相关内容进行了评审，同意予以立项。据介绍，《消费金融数字化转型发展评价指引》等三项团体标准以深化金融数据要素应用为切入点，以加快推进金融机构数字化转型为目标，着力发挥标准在数字金融治理中的引领作用，助力打造风险可控的数字时代金融服务。

在百融云创看来，金融营销经历了平台建设阶段、营销渠道阶段以及数字化运营驱动阶段三个发展阶段，销售是“客户”思维，运营才是“用户”思维的体现，但当前只有少数银行真正进入到了数字化运营驱动阶段。

为此，百融云创创新推出了数字化运营解决方案，助力银行释放私域流量新动能。具体来看，百融云创数字化运营解决方案中包括精细化主题驱动建模、精准化触达、全要素调动、精准营销四个因素。百融云创数字化运营的重要作用是转动了“关系产生信任，信任产生交易”的齿轮，将私域流量的潜在价值充分发挥，并帮助银行与客户建立一种新型信任关系，并把这种新型信任关系内生为客户的转化率和价值的提升。

想了解行业未来将如何发展?请关注中研普华研究院报告《2022-2027年中国消费金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。