智慧银行业未来发展方向分析 服务业走向智能化趋势

智慧银行行业发展现状如何?

随着近年来智能终端设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的行为模式发生了显著的迁移和变化，在金融消费、支付服务领域体现得尤为明显。以中国工商银行、中国建设银行、中国银行为代表的大型银行先后在全国多个城市尝试性推出了“智慧银行”，或者也称为“智能银行”网点。客户以零距离触及银行最尖端创新服务，感受它带来的科技冲击与颠覆性的操作体验。

智慧银行是一场理念、策略、流程的变革和实践，依托创新科技(智能设备数字媒体、人机交互等技术)推进金融新服务、新产品、新运营和业务模式创新。智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。

中国智能银行终端发展分析

智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。

中研认为，智慧银行是基于互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的运用，对传统银行的客户关系管理、产品服务设计、风险定价、投资决策等流程进行重构，以信息的高度集成化、自动化处理，实现对市场的智慧感知、智慧体察和度量，以及金融产品和服务的智慧精准营销，为客户提供随时、随地、随心的智能化服务，以及经营成本和风险的有效控制，是一种高度智能化的银行经营形态。

智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。

自助服务终端是一类提供非现金功能的自助式金融服务机具，以其低成本、易维护、业务全等特点成为自助银行不可或缺的组成部分。目前，国内自助设备主要分为自动取款机(ATM)、存取款一体机、自助服务终端三大类，为客户提供7×24小时的取款、存款、转账、查询、代缴费等服务，个别银行还应用了自助发卡机、IC圈存机等自助设备，服务种类基本涵盖了银行网点所能提供的全部零售银行服务。目前国外自助服务终端的应用在200万台/年，而国内的应用不到10万台/年，可见与国外自助服务终端应用水平相比，我国差距较大。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智慧银行行业市场深度调研与趋势预测研究报告》显示：

随着金融对外开放持续深入和金融科技融合发展，银行业传统业务面临考验，各家银行纷纷转型，数字化浪潮兴起。一方面，金融科技作为银行业关键生产要素的地位日益凸显，尤其是国有大行，依托强大的科技能力，灵活配置线上产品，有效迎合了市场需求;另一方面，面对新形势，特别是受新冠肺炎疫情影响，客户行为深刻变革，金融科技在服务领域扮演着愈发重要的角色。基层农商银行如何跟上新时代步伐，走科技创新、科技兴行之路，已经成为一项重要而紧迫的任务。

随着我国“互联网+”行动计划的深入推进，互联网对各行各业尤其是服务业的全面渗透已经开始加速。从趋势上看，伴随新兴信息技术的发展，智能化正对服务业产生颠覆性的影响，商业银行作为服务业中的一员也应遵循相应的发展规律，不能置身事外。越来越多银行纷纷加入数字化转型的浪潮中，持续加大对金融科技的投入力度。随着5G技术的不断完善，5G智慧网点建设已经成为各家银行数字化转型的重要着力点。5G技术给银行业带来的不仅仅是服务速度的提升，更是整个金融服务生态的演变。

以中国建设银行为例，建设银行智慧银行网点以智能机器人，代替传统的大堂经理，解答客户的各种业务问题。在客户等候区，每一个座位都配有一部iPad，里面预装有建设银行的客户端，客户还可以使用WIFI上网，查阅互联网信息。在金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片，放入指定区域，电脑屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍。在移动金融场景运用区，客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付，现场体验现代化支付方式的魅力。此外，贵金属的展示方式业已和传统方式大不相同，通过虚实结合和全息影像技术，可以对贵金属进行放大、缩小、旋转观看，可以在玻璃柜台屏幕上查看最新的贵金属报价及行情走势图，有助于买卖决策。

智慧银行业未来发展方向

面对服务业未来智能化的趋势，商业银行也应顺势而为，主动调整发展方向，构建新的服务模式。智慧银行，将开启未来银行服务新模式。目前，中国银行业传统的盈利模式正在陨落。一方面，从国际上看，伴随互联网等信息技术的发展，以Fintech为代表的金融科技公司已经对全球商业银行的服务模式提出了挑战。另一方面，中国经济正处于腾笼换鸟的阶段，“双创、四众、四新”等领域的一大批新兴现代服务企业快速兴起。这类企业大多数属于轻资产型企业，没有大量可质押的资产，对商业银行更关注企业的安全性、稳定性以及抵押品，不注重企业现金流、盈利性和成长性的传统盈利模式带来严峻挑战。

随着云计算以及数据处理技术的不断发展和深入，人工智能的发展得到了进一步地加速。 伴随着人工智能技术进入一个新的领域，各类复杂的指令、任务都能被更加准确地完成。以往重复的、繁琐的任务交给机器人去完成，大大解放了劳动力，让员工能够从事更有价值的工作。当前，人工智能机器人已经出现在银行日常服务中通过批量完成繁琐的工作，使银行的业务服务更加个性化。

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