人身保险行业市场规模 2023年人身保险行业发展空间分析

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。

人身保险行业市场规模 2023年人身保险行业发展空间分析

人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

数据显示，上半年全行业原保费收入28481.4亿元，按可比口径同比增长5.1%;共计赔付支出7767.86亿元，按可比口径同比增长3.14%。其中，人身险公司原保费收入20447.83亿元，按可比口径同比增长3.5%;财险公司原保费收入8033.56亿元，按可比口径同比增长9.40%。

从具体险种来看，上半年人身保险保费收入15976亿元，同比增长4.41%;健康险4184亿元，同比增长1.21%;意外险288亿元，同比下滑10.28%。

人身险产品的保障期限多为二三十年甚至是终身，代理人如果用快消品的销售策略，做一锤子买卖，自然很难长久。唯有真正站在客户的立场上，以“投保+陪伴”的方式经营人身险，才能在根本上减少消费者投诉，促进人身险的健康发展。

在人身保险业务中，健康险业务是同比增长最快的业务，随着人们健康保险和健康服务需求的增长、新医改的推行及国家相关政策的扶持，未来还有较大的发展空间。

目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。前三季度，城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点，切实减轻了老百姓的经济负担;商业养老年金保险保费收入551亿元，责任准备金5623亿元;健康险前三季度保费收入达到6666亿元。截至11月末，人身险公司资金运用余额18.5万亿元，占全行业的88.3%，其中绝大部分为长期资金，为实体经济发展提供长期稳定资金来源。

中国保险行业协会历史统计数据显示，2020年，人身保险银保渠道原保险保费收入回归万亿元，为10108亿元，同比增长12.6%;2021年增长至11990.99亿元，同比增长18.63%。银保渠道原保费规模超过人身险公司保费收入总量的三分之一。从银行方面来看，其持续推动代销等中间业务收入，今年受证券市场波动影响，代销基金难度有所增加，积极把握代销保险的机会是重要选择。例如，平安银行三季报指出，公司积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，截至9月底，新财富队伍已累计入职近1100人;前三季度代理保险取得收入14.4亿元，同比增长32.4%。

当中国人均可支配收入在2020年代末期达到7000-10000美元的临界点后，人身险渗透率将迅速增长，直到2040年前后。在这一段时期，中国人身险市场保费规模将以11-13%的年复合增长率在2030年前后超过美国，在2040年代初达到美国的3倍。

2040年后，中国人均可支配收入将达到20000-25000美元，中国人身险市场进入第三阶段。虽然渗透率的增长将趋平，但市场规模将在收入水平提升的驱动下以5-6%的年复合增长率进一步扩张。到2050年，中国人身险市场保费规模预计将达到45万亿元人民币。

2021年10月，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，围绕普惠、养老、长期健康保障、老年和儿童、新业态人群等多领域丰富人身保险产品供给。与意见稿相比，要求更细化。

从产品端看，人身险产品的保障期限多为二三十年甚至是终身，代理人如果用快消品的销售策略，做一锤子买卖，自然很难长久。唯有真正站在客户的立场上，以“投保+陪伴”的方式经营人身险，才能在根本上减少消费者投诉，促进人身险的健康发展。

在人身保险业务中，健康险业务是同比增长最快的业务，随着人们健康保险和健康服务需求的增长、新医改的推行及国家相关政策的扶持，未来还有较大的发展空间。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及人身保险专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国人身保险行业作了详尽深入的分析，为人身保险产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。