财富管理行业市场需求前景 2023年财富管理行业趋势及方向分析

受国内居民收入增长、财富重新配置以及存量资产不断增值驱动，中国财富管理市场正处于蓬勃发展阶段。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》显示：

资本市场为投资者提供了三种投资工具：资产配置、择时交易和证券选择。对于普通投资者而言，无论资产配置、择时交易还是证券选择，操作起来都殊为不易，专业的财富管理机构应运而生。随着居民财富的增长，中国已产生多家银行、信托、券商、保险、基金以及第三方机构等多类型财富管理巨头机构。

截至2022年末中国财富管理市场规模约为217万亿元，2026年有望达到344万亿。从 2022年上半年财富管理能力评分结果来看，银行优势地位显示，依然在财富管理行业中处于中流砥柱地位;券商地位显著提升，财富管理转型见效;公募基金头部效应明显，高质量发展可期。

财富管理行业市场需求前景

中国高净值家庭财富总资产达到125.9万亿，可投资资产约占67%。高净值家庭最多的城市，分别是北京(29.4万户)、上海(25.5万户)、香港(22.3万户)、深圳(7.6万户)、广州(6.9万户)。

中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量已达501万户;拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”有202万户;拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到13万户;拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”有7.7万户;拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.4万户。

伴随着社会经济的快速发展，我国居民财富拥有量不断累积，高净值人群数量和其可投资资产规模均实现快速增长。

2020年，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达到262万人，与2018年相比增加了约65万人，年均复合增长率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。

这主要源于资本市场过去两年的快速升值，一二线城市房地产市场的持续回暖，境内外IPO加速下新富人群的不断涌现等因素。从财富规模看，2020年中国高净值人群共持有84万亿人民币的可投资资产，年均复合增速为17%，人均持有可投资资产约3209万元。

特高净值人群，其资产规模庞大，除了对实现财富保值增值的基本要求外，更期望获得多种综合性服务，包括财产安全、财富传承、子女教育、品质养老等，家族信托凭借特有优势能够有效满足高净值人群多元化财富管理需求。

过去我国金融市场发展水平不足，居民的资产配置以不动产为主，金融资产较少。但随着我国金融市场不断完善，各类资管产品相继出现，居民的财富配置选择更加多元。

面对复杂多样的金融产品，投资者由于自身专业知识水平相对欠缺、时间和精力有限，难以做出科学的投资理财决策。因此，需要依靠外部专业财富管理机构为其提供资产配置服务，以及财富传承、养老规划等多元化服务。

2023年财富管理行业趋势及方向分析

根据中国银行业协会的数据，2022年我国银行理财产品的平均预期收益率为3.85%，同比下降0.18个百分点。其中，非净值型产品的平均预期收益率为4.02%，同比下降0.25个百分点;净值型产品的平均预期收益率为3.67%，同比下降0.11个百分点。

从期限结构来看，1-3个月期限的产品的平均预期收益率最高，为4.01%，其次是3-6个月期限的产品，为3.92%。从投资方向来看，股票类投资的平均预期收益率最高，为5.23%，其次是非标准化债权类投资，为4.64%。

财富管理市场需求快速增长的同时，财富管理呈现出普惠化、多元化、个性化、专业化等特点，同时广大客户对财富管理服务的数字化、智能化也提出了更高要求。随着互联网技术和金融科技的发展，科技赋能已成为财富管理行业的重要驱动力。科技赋能不仅可以提高财富管理机构的运营效率和服务水平，还可以拓展财富管理机构的业务范围和市场空间。

数字化能力将成为未来财富管理行业竞争能力的核心，在行业竞争升级的背景下，金融科技能力、零售金融场景建设以及客群丰富程度方面具有比较优势的机构，其生态构建能力的优势将随着时间的推移而日渐凸显。

数字化将从两个方面推动财富管理行业的升级。一方面，围绕财富管理业务的关键环节，利用科技手段实现业务的数字化、自动化和智能化，提升效率和核心竞争能力，包括积极推动数字化渠道，提升精准营销能力;构建全资产、全流程的数字化支撑体系，提升投研能力;数字化赋能中后台专业化管理，提高管理能力。

另一方面，利用金融科技和数字化，构建全新的财富管理平台和生态。曾刚指出，不同类型的财富管理机构围绕客户全方位需求开展广泛、深入的合作，共同打造开放的大财富管理生态场景和平台，亦将成为财富管理行业发展的一个重要趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》。