保险代理营销模式及保险代理市场分析 保险代理行业发展分析

保险代理营销模式及保险代理市场分析

保险代理一直是我国保险市场营销的主流模式，在我国传统的保险业务营销模式下，代理人通常使用传统的线下交流的方式来开拓投保客户群体。传统的保险业务营销模式所存在的时间、空间约束在一定程度上限制了保险市场规模的扩大。

互联网科技的普及与应用不断转变着我国国民的消费观念与消费模式，而将互联网技术应用于保险代理市场，可以有效解决传统保险代理市场中存在的时空约束问题。

此外随着我国国民风险意识的提升，保险市场的规模以及行业的发展速度已渐渐不能满足国民日益增长的保险需求，因此借助于互联网技术创新传统保险代理模式迫在眉睫。

具体而言，国内2600多家专业保险中介机构与32000多家保险兼业保险代理中，只有少数机构实现了与保险公司的系统对接，大部分保险代理机构尤其是保险兼业代理机构依旧使用传统的邮件、社交媒体等线下人工方式进行对接。而客观上，信息系统的研发费用动辄可达百万元，对于中小型保险代理构形成沉重的企业经营挑战。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国保险代理行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》统计分析显示：

保险代理人是保险行业的推广者，在我国保险市场长足发展的过程中扮演着重要的角色。

保险代理(Insurance Agent)，保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

保险代理人主要是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等，兼业保险代理人的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。

根据我国《保险代理人管理规定(试行)》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。同时在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。

作为经济助推器和社会稳定器，保险在促进经济与社会协调发展方面发挥着着重要作用，是国民经济发展的重要组成部分。在“十四五”的开局之年，进一步推动国内保险市场的健康快速发展，充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”职能，已成为我国重要的战略目标之一。

2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6%。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9%;人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1%。

偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196%，远高于100%的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238%、186%、300%。

保险代理行业发展分析

年报显示，2022年，上市险企的保险代理人队伍整体规模继续缩减。具体来看，截至2022年底，中国人寿总销售人力约为72.9万人。其中，个险板块的销售人力为66.8万人，同比下降约18.54%。其他几家险企的保险代理人规模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安寿险的个人寿险销售代理人数量为44.5万人，较2021年末同比下降25.8%;阳光人寿的月均人力约为6.30万人，同比下降22.3%。

寿险改革带来的显著变化是代理人的流失。数据显示，2022年中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险寿险板块个险渠道代理人数量分别为44.5万人、66.8万人、24.1万人(期末)、9.74万人、19.7万人，同比降幅分别为25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。不过，中国太平的代理人数量出现正增长。数据显示，2022年末，太平人寿代理人人力较年初逆势增长1.6%，达到39.1万人。总体看来，2022年，6大上市险企寿险板块代理人规模减少约82.74万人，较2021年减少三成。值得注意的是，尽管代理人数量持续下滑、寿险新业务价值承压，但代理人的产能在明显提升。

传统大型险企凭借资金、牌照、数据等方面的优势，同时推进代理人团队组织架构改革以及布局集团整体数字化转型和科技生态圈，将科技融入代理人生命周期管理的闭环。互联网保险科技公司中，包括i云保在内的一批专注于代理人赋能的互联网保险科技平台也积极发挥平台优势，为代理人提供全面、专业、高效的科技赋能服务，重新激发寿险行业的活力。

当下传统保险时代的人海战术消退，保险行业迈入改革深水区，数字技术对于保险行业的影响正在逐步加深。科技赋能保险业，逐渐成为影响保险业和保险代理人转型发展的关键变量。

当下保险专业代理的规模化实现，不仅要求行业经营主体增加，创新与发展是更关键的经营主体规模的扩大与资源集约化的基础。中国保险发展迅速，未来增长空间广阔。信息技术的兴起恰逢其时，助力中国保险业的发展和创新。

随着保险代理行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的保险代理企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对保险代理行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告利用中研普华长期对保险代理行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个保险代理行业的市场走向和发展趋势。

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