信用保险市场发展状况分析及投资方向研究2023

信用保险的概念

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。过错造成货物损坏、灭失的，行纪人不负责任。行纪人在委托事务完成之后，应将办理委托事务所取得的一切收益交付给委托人。委托人的主要义务是向行纪人支付办理委托所需的一切费用并支付约定的酬金。委托人还应及时接受行纪人依信托合同所取得的收益。

近年来，随着海外市场风险持续加大，不少现金流本就不够充盈的中小微企业面临进退两难的境地：没有订单现金无法回笼;有了订单，也要承担海外企业可能违约、货款无法收回、汇率变动导致利润受损等多重风险。在此背景下，中国信保不断扩展产品与服务保障范围，为企业顺利接单吃下一颗“定心丸”。

信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。通常情况下，信用保险会在投保企业的欠款遭到延付的情况下，按照事先与企业约定好的赔付比例赔款给企业。引发这种拖延欠款的行为可能是政治风险(包括债务人所在国发生汇兑限制、征收、战争及暴乱等)或者商业风险(包括拖欠、拒收货物、无力偿付债务、破产等)。

信用是商品买卖中的延期付款或货币的借贷行为。这种借贷行为表现为以偿还为条件的商品和货币的让渡形式。即债权人用这种形式赊销商品或贷出货币，债务人则按规定日期支付欠款或偿还贷款，并支付利息。信用保险是在这种借贷活动中，商品赊销方(卖方)赊销商品后不能得到相应的偿付，即赊购方(买方)出现信誉危机后产生的。

信用保险市场发展状况分析

2023年以来，中国出口信用保险公司通过持续开展政策优化、产品创新、服务增效等有效措施，进一步扩大出口信用保险覆盖面。今年前7个月，中国信保出口贸易险支持外贸新业态业务承保金额近104.3亿美元，服务贸易承保金额近50.2亿美元。

商品运动过程中使用价值的让渡和价值实现的分离是信用危机产生的必要条件，商品生产的盲目性则是信用危机产生的充分条件。信用危机的出现，在客观上要求建立一种经济补偿机制以弥补债权人所遭受的损失，从而能够充分发挥信用制度对商品生产的促进作用。可见，信用保险正是随着信用制度的发展而应运而生的。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》显示：

商业信用保险主要是针对企业在商品交易过程中所产生的风险。在商品交换过程中，交易的一方以信用关系规定的将来偿还的方式获得另一方财物或服务，但不能履行给付承诺而给对方造成损失的可能性随时存在。比如买方拖欠卖方货款，对卖方来说就是应收款项可能面临的坏账损失。有些人会认为提取坏账准备金已经是一种自行保险了，参加这种商业保险不仅要支付保费增加企业的成本费用，而且保险公司参与监督企业的经营活动会损害公司管理的独立性，然而情况并非如此。

出口信用保险，也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织(WTO)补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。

投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。

为破解中小微外贸企业“有单不敢接、有单无力接”的难题，中国信保多措并举，持续加大中小微企业支持力度，充分发挥了出口信用保险对中小微企业开拓国际市场的保障和促进作用。据统计，2022年前三季度，中国信保承保金额超6800亿美元，同比增长13.3%。

海关总署发布的最新数据显示，2023年前7个月我国货物贸易进出口总值23.55万亿元，同比增长0.4%。面对国内外一些超预期因素影响，我国坚定不移以高水平开放应对外部不确定性。4月份，国务院办公厅印发《关于推动外贸稳规模优结构的意见》(以下简称《意见》)，对政策性出口信用保险提出了更高要求。在2023年广交会上，广东一家从事安全鞋出口的小微外贸企业接触到一位墨西哥新买方，预计年订单规模接近100万美元，但是初次交易就要求赊账。该公司负责人举棋不定，找到人保财险寻求解决方案，最终在人保财险短期出口信用保险的支持下达成了这笔交易。

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