随着数字化转型的推进 互联网金融行业得以迅速崛起

随着互联网金融的逐步发展，传统金融机构对客户的吸引力越来越小，反之越来越多的客户更倾向于选择 网上银行，因为网上银行交易不需要面对面，更加省去了取号排队等待的时间。在这样的交易模式之下， 金融机构所需要的不再是更多的的柜台人员，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系统和软件设施，这 样不仅提高了银行的服务质量，还大大降低了银行的交易成本，满足了客户的金融交易需求。

疫情加速了用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响。调查显示，对比疫情前的消费习惯，37.69%的受访者表示大幅增加了使用银行线上服务的频次，47.04%的受访者小幅增加了接受银行线上服务的频次。这意味着约85%的受访者在疫情后对银行线上服务的需求有所增加。与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

银行不断提高其线上金融应用的易用性，而线下业务有所萎缩。未来银行业将继续推进线下网点的智能化水平，并进一步对线上，尤其是手机端APP应用进行功能扩充。移动银行除却利润率较低导致手机银行业务参与各方动力不足外，还有利益分配不均、交易安全性认知、手机性能以及信用卡兼容、消费习惯等因素均制约着手机银行业务的发展。

图表：2023-2028年互联网保险保费规模预测

数据来源：中研普华产业研究院整理

根据中研研究院《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略报告》分析得知，根据行业景气度等指标综合分析，预计2023-2028年互联网保险保费规模呈现逐年增长趋势，2028年保费规模为4334.9亿元，同比增长8.1%。

疫情加速了用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响。调查显示，对比疫情前的消费习惯，37.69%的受访者表示大幅增加了使用银行线上服务的频次，47.04%的受访者小幅增加了接受银行线上服务的频次。这意味着约85%的受访者在疫情后对银行线上服务的需求有所增加。与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

银行不断提高其线上金融应用的易用性，而线下业务有所萎缩。未来银行业将继续推进线下网点的智能化水平，并进一步对线上，尤其是手机端APP应用进行功能扩充。移动银行除却利润率较低导致手机银行业务参与各方动力不足外，还有利益分配不均、交易安全性认知、手机性能以及信用卡兼容、消费习惯等因素均制约着手机银行业务的发展。

近年来，证券行业为实现数字化转型，不断加大信息投入。2023年1月，中证协在向券商下发的《证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025)(征求意见稿)》中提出，要合理加大行业科技资金投入，鼓励有条件的券商2023年至2025年三个年度的信息科技平均投入金额不少于年度平均净利润的8%或平均营收的6%。

全面注册制下，券商投行业务的逻辑及范围或将出现重大变化，相关金融IT基础设施将迎来新一轮更新换代的需求。同时，随着财富管理机遇凸显，头部券商持续强化科技投入，金融科技行业成长空间将被进一步打开。

移动保险是指保险企业采用移动网络来开展一切活动的经营方式，它包括在保户、政府及其他参与方之间通过移动设备来共享结构化和非结构化的信息，并完成商务活动、管理活动和消费活动。

经中国保监会批复同意，泛华保险销售服务集团成为中国保险中介行业内首个集团企业。在当天的挂牌仪式上，该集团宣布推出中国保险中介行业第一个移动展业终端“掌中保”。

近年来，市场普遍认为保险中介行业加速集团化有利于形成市场制衡力量、规范市场秩序。已有多家中介机构向保监会递交了集团化申请。保险中介行业实行集团化管理一方面提高监管效能、防止消费者利益遭到损害，另一方面也有利于营销员管理体制改革，推动保险业实现“产销分离”。

泛华集团还推出了国内首款保险中介移动营销终端“掌中保”。该终端可销售多家保险公司的多类产品，已形成便携的“移动保险超市”，从录入、报价、核保、支付到配送，所有交易流程可一次性完成。

宏观经济对行业影响趋势

1.数字化转型加速

随着数字化转型的推进，互联网金融行业得以迅速崛起。宏观经济对数字化转型的支持和推动将进一步促进互联网金融行业的发展。例如，政府推动数字经济的发展，提供数字基础设施建设支持，加强数据安全和隐私保护等方面的监管，为互联网金融行业提供更良好的发展环境。

2.金融科技创新

宏观经济的创新环境和投资氛围将进一步推动金融科技创新，促使互联网金融行业不断涌现新模式、新技术和新业务。例如，人工智能、大数据、区块链等技术的应用将改变传统金融业务的模式，提高效率和降低成本，推动互联网金融的发展。

3.用户需求变化

宏观经济的变化将直接影响用户的金融需求和消费习惯。在经济增长和就业稳定的时期，人们的财富增加和消费能力提高，推动互联网金融行业的需求增长。随着社会年轻化和数字原生代的崛起，用户对便捷、个性化和智能化的金融服务的需求也在不断增加，互联网金融行业将更加注重用户体验和创新产品的推出。

4.宏观经济政策的调整

宏观经济政策的调整将直接影响互联网金融行业的发展。货币政策、财政政策、监管政策等方面的变化将对互联网金融行业的风险管理、融资环境和监管要求产生影响。政策的宽松或收紧将对互联网金融行业的发展速度和方向产生影响。