消费金融市场发展研究：消费金融线上业务占比逐年提升

中国人民银行日前公布的2023年三季度金融统计数据显示，居民消费需求回升，推动短期消费贷款增加。前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。今年以来，消费信心不断提振、经济持续向好。在制造业、服务业等新市民更集中的行业，复苏势头也在增强。

消费金融的价值，就在于能够平滑商家当下销售诉求和消费者未来一段时间的消费力时间错配的问题，起到一个健康、平衡、可持续发展的作用。而分期免息，就巧妙地将金融的价值以营销的手段包装了出来，呈现给消费者。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国消费金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

消费金融市场发展研究

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。

简单的消费金融工具背后，其推动的消费很可能在宏观经济中形成乘数效应，最终惠及社会中的每一个人。

2023年，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(下称《意见》)，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。《意见》提出，要健全多层次普惠金融机构组织体系，突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能。

2023年6月~8月，中邮消费金融公司在电商大促期间，结合用户需求，上线夏日嘉年华活动，触达超4.5万客户，带来超6000次贷款申请和近2亿元放款金额。在即将到来的“双11”等购物节，则推出轻松借钱活动，“邮你贷”新客户首次提现可领取1次首期年利率7.2%的固定利率优惠券，助力普惠金融，增加用户黏性。

安吉尔净水器：安吉尔天猫旗舰店中，花呗分期下单的用户占比大约在40%左右，占总GMV的一半。安吉尔预估今年在花呗分期免息上的贴息投入超过百万。

顾家家居：今年双11，顾家家居备货超5万件各式家具，在天猫超80%以上商品支持花呗分期免息，在花呗分期免息上的贴息投入超过千万元，天猫旗舰店整体成交比没贴息之前提升了30～40%。

双11期间，淘系头部的烈儿宝贝有场直播间全场超过50%的商品都支持分期免息，主播当卖点做了口播，这场直播分期免息GMV同比去年增长了40%以上。

消费金融行业现状分析

2022年，在稳经济一揽子政策和接续措施推动下，国民经济企稳回升，国内生产总值同比增长3.0%，东部、中部、西部和东北地区生产总值同比分别增长2.5%、4.0%、3.2%和1.3%。东部地区持续推进高质量发展。新兴重点领域投资力度加大，消费提质升级，新型外贸取得突破，有力支撑经济大盘稳定;金融业总体运行平稳，改革创新取得积极进展，服务质效不断提升。中部地区加速经济崛起。基础设施投资增速全面回升，消费市场稳步恢复，外贸较快增长，高技术产业发展成效显著，经济增长趋势向好;金融服务不断深化，重点领域支持有力。

2023年9月，国家金融监管总局发布2023年规章立法工作计划，提出将制定《银行保险机构操作风险管理办法》、修订《非银行金融机构行政许可事项实施办法》(以下简称《实施办法》)和《试点办法》等。《实施办法》中也涉及到消费金融机构设立方面的内容。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2021)》显示，截至2020年末，消费金融公司资产规模首次突破5000亿元，达5246.49亿元，同比增长5.18%;贷款余额4927.8亿元，同比增长4.34%;累计服务客户16339.47万人，同比增长28.37%。

消费金融公司积极开展数字化转型，线上业务占比逐年提升，目前已有17家公司实现业务全流程线上化办理、贷款审批自动化决策、金融服务7×24小时不间断的纯线上数字驱动模式，占行业全部机构的比例为56.67%。2022年以来，行业积极顺应服务新市民的政策导向，针对新市民开发174个专属信贷产品，30家消费金融公司累计向新市民发放消费贷款1652.22亿元。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的消费金融行业报告对中国消费金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了消费金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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