2024数据银行产业深度发展报告：大数据赋能银行业转型可期

数字化转型进入开放生态的4.0阶段，数据价值、规模价值凸显，专业化服务逐渐下沉。银行业大语言模型的落地同样面临很多挑战，需要行业高度警醒和重视，例如大语言模型可能导致银行机密数据和客户隐私泄露等。

今年10月底召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，“数字金融是发展的动力。未来，科技输出有可能成为金融机构数字化转型发展的新趋势。”

根据中研普华研究院撰写的《2024年版数据银行产业规划专项研究报告》显示：

数据银行产业深度发展报告

国务院印发的《数字乡村发展战略纲要》、中国人民银行发布的《金融科技发展规划》、以及在《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业现代化的意见》中都明确“三农”普惠金融发展需要数字技术的赋能。其次，我国目前农村数字普惠金融基础设施水平不断提高。截至去年末，全国农村网民规模为3.08亿，农村地区互联网普及率达61.9%，优化后的数字基础设施提升了网络支付覆盖率和可得性。

数字技术正在推动“三农”领域普惠金融发展，提高金融服务质量和可得性，为农业农村现代化及农民生活水平提高做出重要贡献。但也应看到，目前依旧存在数字普惠金融特色化产品服务创新不足、数字金融监管有待健全、农村经济主体数字使用能力不强等问题。

我国目前拥有较为丰富的数字普惠金融服务产品。大部分商业银行和金融科技公司都已推出互联网贷款、线上供应链金融和电商金融等产品支持“三农”的发展。例如，农业银行的“惠农e通”，邮储银行(601658)的“小额极速贷”，常熟农商银行的“惠农快贷”，京东数科的“数字农贷”等。

目前手机银行业整体发生着变革。中国工商银行网络金融部副总经理赵磊表示，手机银行正从“老三样”变成“新三样”，即从重建设、强维护、严风控变成智慧运营、智能风控、情感体验，“人民性”为银行业打开了更为广阔的天地。智慧运营给客户提供有温度的交互;智能风控在安全性方面为用户提供更有弹性的体验;在情感体验方面，例如为老年客户提供更加便捷性、人性化的服务，进一步提升金融服务适老化程度等。

大数据赋能银行业转型可期

在数字化浪潮席卷全球的今天，推动数字化转型，探索科技赋能业务全流程管理体系已成为银行业发力的重点。

2022年初，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求，银行业保险业数字化转型取得明显成效，数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

如今，银行业正处于数字化转型的关键，越来越多的银行开始借助数字的力量重塑经营体系，打造数字时代之下的核心竞争力。在杨涛看来，在实践当中大型银行业机构往往进行数字金融的整体生态布局，中型银行业机构往往抓住业务某个�