个人贷款行业市场运行现状及前景机遇分析

工信部作为国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室，积极推动21个成员单位加强工作协同，积极推动省级中小企业协调机制加强统筹协调，去年以来国家层面出台支持中小企业发展政策20余个、各省(直辖市)出台政策40多个，形成支持中小企业发展的政策合力。

对中小企业而言，当前融资难融资贵问题尚未有效缓解，融资促进措施有待进一步创新和落实，并将“中小企业融资促进”列为重点工程。根据财政部、工信部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，明确在2021-2025年，中央财政累计安排100亿元以上奖补资金，分三批重点支持1000余家国家级专精特新“小巨人”企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

为确保个人贷款行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解个人贷款行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能个人贷款从业者抢跑转型赛道。

天津银行2023年业绩回温主要受投资收益拉动。2023年，天津银行的净利息收入、手续费及佣金净收入分别为114.2亿元、15.7亿元，同比减少0.5%、6.9%，但投资收益29.26亿元，同比增加13.41亿元，增长84.6%，占当期营业收入的比例为17.78%，达到近年来的新高。

截至2023年末，天津银行资产总额8407.7亿元，较上年末增长10.5%;其中贷款余额3960.1亿元，较上年末增长17.4%，不良率1.7%，较上年末下降0.14个百分点。

但需要注意的是，与对公贷款规模大增且不良率大幅下降相对的是，天津银行个人贷款规模及质量均明显下滑。截至2023年末，天津银行个人贷款1105.89亿元，较上年末减少124.6亿元，降幅达到10.1%。其中，个人消费贷款484.5亿元，较上年末减少133.4亿元，降幅21.6%。

当前银行竞争非常的激烈，银行作为金融行业的领头者，自然也在不断地扩大业务范围，比如近几年银行就推出了个人信贷业务，不断的对贷款人群进行详细划分。

中国中小企业税收占销售收入的负担率为6.81%，高于全国各类企业6.65%的平均水平;中小企业税收占资产总额的负担率为4.9%，高于全国1.91%的平均水平。过重的税负不但增大了企业的负担，而且降低了企业的投资能力和竞争能力。

个人贷款行业市场机遇分析

此后受疫情等多方面因素影响，天津银行业绩出现波动。2020年至2022年，该行分别实现营业收入171.97亿元、176.94亿元、157.59亿元，净利润43.43亿元、32.14亿元、35.63亿元。其中，2020年和2021年该行连续两年净利润下滑，直至2022年才得以回升。

不过，从收入结构上来看，天津银行2023年业绩回温主要受投资收益拉动。年报显示，2023年，天津银行净利差由上年的1.73%增加至1.75%，净利息收益率由上年的1.7%减少至1.65%。报告期内，该行的净利息收入为114.2亿元，同比减少0.5%。

而由于加大对个体工商户等客群的支持力度，截至2023年末，天津银行个人经营类贷款规模374.3亿元，较上年末增加39.5亿元，增长11.8%。

信贷资产质量方面，截至2023年末，天津银行全行不良贷款68.2亿元，较上年末增加5.2亿元，不良贷款率为1.67%，较上年末减少0.14%。

其中，公司客户不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.61个百分点。主要行业中，批发和零售业、房地产业的不良贷款率分别由上年末的6.95%、6%下降至4.69%、1.09%。

与对公贷款相比，天津银行个人贷款的质量也在下滑。截至2023年末，天津银行个人客户贷款不良率为2.46%，较上年末增长0.51个百分点。

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