个人网银市场调研 2021年个人网银行业前景及现状分析

个人网银行业现状如何?一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及个人网银服务。商业个人网银银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据、转账和网上支付等。由于金融个人网银服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外个人网银一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

个人网银市场调研 2021年个人网银行业前景及现状分析

《中国银行业理财市场年度报告(2020年)》显示，2020年我国个人网银产品投资收益稳步提高，投资者队伍快速壮大。截至2020年底，银行理财市场持有理财产品的投资者数量达到4162.48万个，较2019年底增长86.85%，其中个人网银投资者占比99.65%。

报告显示，2020年我国个人网银市场积极推进规范转型，整体市场运行平稳。截至2020年底，银行理财市场规模达25.86万亿元，同比增长6.9%。其中，净值型个人网银产品存续规模17.4万亿元，占个人网银产品存续余额的67.28%。

个人网银规模稳健增长的同时，个人网银为支持实体经济运行发挥了重要作用。报告显示，截至2020年底，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权等资产，个人网银实现理财资金与实体经济融资需求对接，支持实体经济资金个人网银规模达到22.21万亿元。

北京银保监局要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，个人网银重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、个人网银贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求个人网银对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

(1)大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办网I二银行业务，主要利用公共网络资源.不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。

(2)无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。

(3)有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。

目前，开通个人网银信用报告查询服务的全国性商业银行有12家，开通个人网银信用报告自主查询服务的商业银行有11家。中国银联“云闪付”APP信用报告试点查询服务于今年1月8日在上海、广州、深圳、杭州、重庆、南宁、长沙、福州等8个城市上线。

征信中信数据显示，2021年1月1日至3月31日，个人网银报告网银查询总量为622.9万笔，占同期信息主体查询总量的23.5%，其中“云闪付”APP累计提供个人网银查询47.4万笔;企业信用报告网银查询总量为22.1万笔，占同期企业自主查询总量的26.1%。

在前期试点服务平稳运行的基础上，“云闪付”APP个人网银报告查询服务于3月30日扩展至全国31个省会城市以及大连、青岛、宁波、厦门、深圳等5个计划单列市，为更多的银行卡持卡人提供在线信用报告查询服务。

个人网银用户数量行业水平为6756万，各家银行中，最多的是中国工商银行，为25300万，其次是中国建设银行，为25287万。最少的为67万，有5家银行的个人网银用户数量好于行业水平。

个人网银交易用户比例平均为21.2%，各行中最高为67%，最低为6%，有4家银行的个人网银交易用户比例较高，好于行业水平。

财政非税个人网银端缴费的试点上线，有将近9万户的个人网银用户将可以登陆浙江农信个人网银进行在线缴款，兰溪市民在家动动手指就可以缴费成功，把“最多跑一次”变成了“一次都不用跑”。

个人网银端的上线，进一步丰富了财政非税缴款的渠道，个人网银结合已有的柜面缴款，自助终端缴款，以及2017年末上线的MISPOS渠道缴款，真正做到了线上线下支付一体化，不仅方便而且安全，通过丰收宝网银盾验证，也极大的保证了资金安全，能全方位为兰溪市民打造便捷、安全的缴款方式。

《2021-2026年中国个人网银行业发展前景及投资风险预测分析报告》由中研普华研究院撰写，本报告对我国个人网银行业的供需状况、个人网银发展现状、个人网银子行业发展变化等进行了分析，重点分析了个人网银行业的发展现状、如何面对个人网银行业的发展挑战、个人网银行业的发展建议、个人网银行业竞争力，以及个人网银行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了个人网银行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体个人网银解决办法。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，对中国及各个人网银子行业的发展状况、个人网银上下游行业发展状况、个人网银竞争替代产品、个人网银发展趋势、个人网银新产品与技术等进行了分析，并重点分析了中国个人网银行业发展状况和特点，以及中国个人网银行业将面临的挑战、个人网银企业的发展策略等。个人网银报告还对全球的行业发展态势作了详细分析。

更多行业分析，请关注中研研究院出版的《2021-2026年中国个人网银行业发展前景及投资风险预测分析报告》。