2021私人银行行业行业发展现状及前景分析
金融zengyan2021/7/15
据了解，私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户(HNw-HighNetworth)。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。那么，未来私人银行行业行业市场行情如何?
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。
一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持;通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。
数据显示，2020年，中国高净值人群数量达到262万人，私人银行增加了约65万人，年均复合增长率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。这主要源于资本市场过去两年的快速升值，一二线城市房地产市场的持续回暖，境内外IPO加速下新富人群的不断涌现。从财富规模看，2020年中国高净值人群共持有84万亿元人民币的可投资资产，年均复合增速为17%。
私人银行业务所面临的市场环境、客户群体都发生了显著的变化。2020年，我国个人可投资资产总规模达241万亿元，私人银行可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。
私人银行、财富管理业务已成为上市银行的投资主线之一。这是银行此前发力零售业务之后的必然发展方向。而私行业务将成为带动银行体系内零售、对公等业务的发展的“引擎”业务。
在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。
平安银行业绩报显示，截至一季度末，私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%，私行达标客户AUM规模12333.16亿元，较上年末增长9.2%。招商银行一季度业绩报显示，该行私人银行客户突破10万户，达10.68万户，较上年末增长6.91%;私人银行客户AUM规模29840.07亿元，私人银行较上年末增长7.55%。两家银行私人银行业务均表现出强劲的增长动力。
中国未来的财富管理市场整体增速在10%，其中，富裕、高净值和超高净值人群市场的增速会更快，这三大客群市场增速会达到13%，这无疑将成为银行机构的“必争之地”。
今年以来已有多家银行将私人银行业务纳入重要的战略地位，多家银行加速了私行业务的布局。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行私行的管理规模也已超过了万亿元，其中，招商银行私行管理客户总资产突破3万亿元，成为管理总资产规模最大的私人银行。
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