普惠健康险成为“网红”保险 2021年商业健康险发展面临转型压力

普惠健康险成为“网红”保险

近日，“北京普惠健康保”面市。保障内容为每人每年保费195元，最高可享受300万元医疗保障，包括门诊、医保外住院责任和100种海内外高额特药费用等。与“北京普惠健康保”类似的保险产品在全国很多城市都能看到。这便是近年来被称为“网红”保险的惠民保。它们共同的特点就是亲民。

数据显示，2020年共有23省份82个地区179个地市推出城市定制型医疗保险项目(惠民保)，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。就目前情况看，我国商业健康保险覆盖率较低，保障主要集中在青壮年健康群体，对患病人群和老年群体来说，可供选择的商业健康保险明显不足。惠民保的推出，为构建多层次医疗保障体系提供了一种有益探索。

健康险供需市场调查

先看需求侧。数据显示，“十三五”期间，我国基本医疗保险参保人数达13.6亿人，参保率稳定在95%以上。到2019年，我国职工医保和居民医保政策范围内的住院费用报销比例分别达到80%左右和70%左右，这还不包括一些财力富余省份给居民提供慢病、门诊报销保障。

再看供给侧。从国际上看，人均GDP迈过1万美元大关后，健康保障需求猛增，商业健康险市场快速做大。正因如此，近年来国内保险业生发出“还有十年黄金期”的畅想。

近年来，我国健康险市场虽然发展迅猛，但大部分经营者仍然没有摆脱传统的保险经营思维，销售方式主要还是以保险代理人面对面销售为主，缺乏全面的医疗理论和服务体系的支撑。与此同时，以“惠民保”为代表的短期健康险市场同质化竞争较为严重，导致保险公司成本率上升、利润率下降。而科技有望成为健康险行业突破发展瓶颈的驱动力。

商业健康险发展面临转型压力

中国保险业协会近日发布的《2020年度及2021年一季度商业健康保险发展形势调研报告》显示，商业健康险未来发展面临较大转型压力。

《报告》指出，去年以来健康险行业发展整体呈现四大特点：

一是财产险公司健康险业务高速增长，保费增速高于人身险公司。

二是个人和团体业务、短期和长期业务都保持了基本同步稳健的增长。

三是在保险期限方面，重疾险特别是长期重疾险新单业务表现平稳。

四是健康险业务各险种渠道保费增长结构发生了一定分化。专业代理和保险经纪渠道成2020年医疗险和疾病险保费增长的重要推动力。

从行业发展远景来看，国家医改向纵深推进，由“以治病为中心”向“以健康为中心”转变，以高质量的医疗服务来维护健康、减少用药成为趋势。2020年暴发的新冠肺炎疫情深刻改变着健康险行业的内外部环境。为了增强客户黏性，降低赔付风险，与健康险天然相关的健康管理服务也愈加成为保险公司的“必争之地”。

欲了解商业健康保险行业具体详情可点击查看《2021-2025年中国商业健康保险行业竞争分析及发展前景预测报告》。