美国新增信贷规模创纪录 2021年消费信贷市场趋势分析

美国新增信贷规模创纪录

据媒体报道，美联储周五公布的数据显示，美国6月消费者信贷增加了376.9亿美元，刷新历史新高，这个数字几乎是预期值230亿美元的两倍，5月的数据上修至367亿美元。

按照年化数据，6月消费信贷同比增长了10.6%，消费信贷总额达到4.319万亿美元的历史新高。包括信用卡在内的未偿还循环信贷增加179亿美元，为有史以来第二大增幅。

消费信贷行业深度分析

伴随着互联网科技的高速发展，如大数据、人工智能、风控云等技术为消费金融的发展起到了积极的推动作用，通过客户在非金融场景下的行为轨迹，包括线上线下的购物行为、出行行为、社交行为等，以及客户在金融机构的申请行为，可以综合判断客户的欺诈风险和信用风险，有效补充了传统基于人行征信报告判断风险的不足。

随着中国人均GDP突破8000美元，消费者升级换代的欲望非常强烈，消费正从量向质、有形商品向服务层面转变，居民消费选项也因互联网、大数据、云计算和物联网大大拓展，而消费金融由于无抵押、小金额和普惠性等特征覆盖到传统金融所不能触及的潜在消费市场，以不同场景和消费业态为内容，消费金融产品能够满足不同层次不同需求的消费者，使消费真正成为新常态后中国经济增长的重要引擎。

除消费不断增长外，消费者的消费行为正在不断改变。80、90后已逐渐成为主要消费人群，与传统消费群体不同，新兴消费群体的消费观念更加超前，价格已不再是决定消费的唯一因素，借贷观念更易被接受;此外，受消费升级影响，三、四线等小镇城市消费人群的消费水平也在不断提高。

悄然之间，个人金融业务目前已经成为银行业务增长重要驱动力。以中国银行为例，2020年个人金融业务已经跃升为中行第一大收入贡献板块，个人金融业务的利润增速达到22%。其中，消费信贷业务尤其受到银行热捧。究其原因，一方面是促进消费扩大内需是现阶段的政策导向;另一方面，也是由消费信贷自身的特点所决定。

消费信贷市场趋势分析

但经过近几年的快速扩张，消费贷的资产质量风险开始暴露，叠加疫情影响下我国经济增速放缓，各家城商行都迎来不小的考验。高收益的消费贷，将检验各家银行客户质量、风控能力。随着时间的推移和监管环境的变化，未来城商行之间的竞争格局充满未知。

未来5年中国消费信贷市场将涌现五大发展趋势：其一，受宏观经济发展拉动，预计未来5年中国消费信贷市场整体规模翻番;其二，信用卡业务增长从增量转存量、银行无抵押消费贷及持牌消金公司增长潜力巨大、互联网小贷市场结构优化;其三，年轻一代成为重要消费族群，网贷成为其“主账户”，银行消费信贷客群向普惠化发展;其四，金融科技全面赋能消金价值链，成为其下一个5年的核心竞争力之一;其五，不良资产处置(AMC)市场蓄势待发，出现产业链延伸机会。

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