上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元 商业银行市场投资机会分析

上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元

据银保监会发布的2021年二季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2021年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产336万亿元，同比增长8.6%。其中，大型商业银行本外币资产136.2万亿元，占比40.5%，资产总额同比增长8.1%;股份制商业银行本外币资产60.3万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长8.4%。

商业银行利润继续增加，保持较强风险抵补能力。2021年上半年，商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。平均资本利润率为10.39%，较上季末下降0.89个百分点。平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.07个百分点。

与此同时，商业银行流动性水平保持稳健。截至2021年二季度末，商业银行流动性覆盖率为141.21%，较上季末下降0.55个百分点;流动性比例为57.62%，较上季末下降0.85个百分点;人民币超额备付金率1.52%，较上季末下降0.28个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为78.08%，较上季末上升0.92个百分点。

商业银行市场投资机会分析

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种，一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

近年来银行网点逐年递减，银行业务对于网点的依赖越来越小。但是不难发现屡屡有银行推出诸如无人网点、主题网点等特色网点，其跨界出圈、自带话题性的价值远大于增设一个网点本身。如建行此前就与哔哩哔哩合作开设了主题金融小站，其目的也是融入年轻社区生态，打造“Z世代”社区生活生态圈。

从2003年到2019年, 城市商业银行资产规模从1.46万亿元增长到近37.28万亿元, 资产规模占银行业金融机构比例从5.3%增长到12.85%。随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。

分化、扩张同样是商业银行发展的永恒主题;基于地域、文化、性质以及资源禀赋的不同，不同银行间在规模、效率、盈利能力乃至经营风格方面呈现细微但是多彩的差异，恰好是这种差异决定了不同商业银行在行业内的竞争地位。

近年来，中小商业银行围绕“降本、增收、提效”目标，积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的应用，期望实现数字化“弯道超车”。数字化转型是中小商业银行顺应时代潮流、抢抓发展机遇的必然选择。中小商业银行应势而谋、顺势而为，中小商业银行抓住科技创新机遇，加速金融与科技的融合，积极推动数字化转型实践，助力双循环新发展格局构建。

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