银保监会持续加强自然灾害金融服务政策引领 中国巨灾保险市场深度分析

自然灾害保险金融市场如何?近年来，银保监会立足国家防灾减灾救灾大局，持续加强自然灾害金融服务政策引领，推动地震巨灾保险试点成效初显，不断巩固农险高质量发展基础，统筹做好洪涝等灾害保险应对，支持探索参与灾害管理新模式，积极为我国自然灾害防治贡献力量。自风险普查工作开展以来，银保监会一直高度重视、积极研究推进落实举措，保险业参与风险普查顶层协作机制更加完善，“上下联动、左右协作”普查工作格局初步形成，各项常态化工作稳步推进，保险业参与风险普查取得初步成效。

目前，落实《关于做好保险业参与第一次全国自然灾害综合风险普查有关工作的通知》有关要求，统筹各级保险机构参与风险普查，保质保量完成工作任务。三是加强普查成果运用。要坚持“边普查、边应用、边见效”，发挥风险管理专业优势，积极探索可推广、可复制的工作模式，推动普查数据成果、评估与区划成果在巨灾保险领域的应用，完善重大自然灾害保险保障体系，提升保险业参与防灾减灾救灾水平。四是做好普查安全工作。要提高安全意识、严格执行保密规定、加强安全教育培训，切实保障人员安全、数据成果和档案资料安全。

据中研研究院《2020-2025年中国巨灾保险市场深度分析及投资风险预测报告》显示

经核定，上半年，我国自然灾害以风雹、洪涝、地震灾害为主，干旱、低温冷冻和雪灾、地质灾害、森林草原火灾等也有不同程度发生。各种自然灾害共造成2801.9万人次受灾，156人因灾死亡失踪，29.7万人次紧急转移安置;1.3万间房屋倒塌，45.1万间不同程度损坏;农作物受灾面积2921.7千公顷，其中绝收237.7千公顷;直接经济损失408.6亿元。

中国巨灾保险市场深度分析

广东省批准颁布《广东省巨灾保险试点工作实施方案》以来，目前巨灾保险已覆盖广东全省(不含深圳)18个地市，累计实现保费收入约8亿元，完成赔款超过10亿元。据介绍，目前财政救助、社会捐助是全国大部分地区自然灾害灾后损失补偿的主要资金来源。据业内人士介绍，在全球有关灾害损失补偿的统计中，来自保险公司的赔款占36%以上，发达国家甚至高达80%，相关人士表示巨灾指数保险的赔付触发机制来自气象部门公布的灾害等级，要进一步完善巨灾指数保险，还需要利用大数据、云计算、预测性建模等技术，构建有效、可靠的巨灾保险模型，为巨灾风险评估、定价和预防管理提供科学的依据。

据介绍，与去年同期相比，受灾人次、因灾死亡失踪人数、倒塌房屋数量和直接经济损失分别下降44%、42%、33%和50%;与近5年同期均值相比，受灾人次、因灾死亡失踪人数、倒塌房屋数量和直接经济损失分别下降44%、53%、69%和46%。

我国幅员辽阔、人口众多、气候和地理地质条件复杂、生态环境脆弱，而经济基础和减灾能力都比较薄弱.所以，中国是世界上自然灾害发生频繁、灾害造成损失严重的少数国家之一。中国的自然灾害种类多。除了没有火山灾害外，世界上其它自然灾害都有不同程度的出现，包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪涝灾害最为严重。

长期以来，我国受计划经济体制影响，在灾害发生后.政府往往负责灾害兜底，安排财政资金负责灾民救济和灾后重建。事实上，由政府支出的巨灾保险资金只是财政支出计划的一小部分，巨灾发生时，相对于灾害所造成的损失来讲，政府救济资金只是非常少的一部分。

在一些发达国家，保险公司在巨灾赔付中占有重要地位，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到4O%，而我国保险业从总体上讲实力还不强，国民保险意识薄弱，1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾保险损失补偿中，政府拨付财政资金予以救济，不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金，影响了国民经济的发展：而保险公司由于缺乏政府的支持，发挥的作用也十分有限。因此，借鉴国外巨灾保险制度的先进经验，建立一种符合中国国情的巨灾保障体系势在必行。

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