研究制定保险资金ESG投资指引 推进巨灾保险制度建设

近年来，银保监会持续推进深化保险资金运用市场化改革，为开展绿色投资、价值投资、责任投资等提供有效的政策支撑。比如，陆续放开保险资金开展财务性股权投资的行业限制，允许保险资金参与国债期货交易，投资债转股投资计划、公开募集基础设施证券投资基金(REITs);进一步优化保险公司权益类资产投资比例监管，完善保险机构投资管理能力制度设计;印发《保险资产管理产品管理暂行办法》及配套细则，统一保险资管产品规则体系和业务监管框架。

研究制定保险资金ESG投资指引

在兴业银行成员机构兴业研究与合作伙伴举办的“绿色金融助力双碳目标的政策与实务工作坊”上，中国保险学会副秘书长蔡宇介绍，研究制定保险资金ESG投资指引，有利于进一步发挥保险资金长期投资、价值投资和审慎投资的特征，助力企业可持续发展。参与绿色资产识别、绿色投资标准设定等标准建设工作，有利于保险资金更加全面深入地参与绿色投资。

推进巨灾保险制度建设

建立健全与气候相关的巨灾保险制度，促进保险业在增强应对气候变化的韧性方面发挥越来越重要的作用。近年来保险业在应对极端天气事件方面的赔付占直接经济损失的比例处于上升趋势。目前，银保监会正在积极与相关部委沟通，研究推动将台风洪水等常见自然灾害纳入巨灾保险制度体系。

巨灾保险行业前景分析

近日相关人士从广东省银保监局了解到，自2015年广东省批准颁布《广东省巨灾保险试点工作实施方案》以来，目前巨灾保险已覆盖广东全省(不含深圳)18个地市，累计实现保费收入约8亿元，巨灾保险完成赔款超过10亿元。据介绍，目前财政救助、社会捐助是全国大部分地区自然灾害灾后损失补偿的主要资金来源。据业内人士介绍，在全球有关灾害损失补偿的统计中，来自巨灾保险公司的赔款占36%以上，发达国家甚至高达80%，相关人士表示巨灾指数保险的赔付触发机制来自气象部门公布的灾害等级，要进一步完善巨灾指数保险，还需要利用大数据、云计算、预测性建模等技术，构建有效、可靠的巨灾风险模型，为巨灾风险评估、定价和预防管理提供科学的依据。

相关人士认为，从长远看，巨灾保险只有纳入国家层面的防灾减灾体系，才能发挥出巨大的能量。这意味着巨灾保险制度的建立亟待进一步的顶层设计，全国统筹不可或缺。同时由于巨灾保险制度建立的复杂性，需要较长的时间来建立和完善。因此，加快正式启动巨灾保险制度建设可谓迫在眉睫。近期，银保监会再次发声，今年要推动巨灾保险试点和立法，将更多的自然灾害纳入保障范围。

数据显示，2020年，我国因自然灾害导致保险损失的金额预估超过90亿元人民币，这种损失不仅是因为极端天气事件的发生概率和损失幅度增加，且伴随着我国持续的城市化进展和巨灾保险经济增长而加剧——由于大量的人力和财产集中在城市圈及其周边，热带风暴等灾害在人口稠密的城市地区上空移动的可能性增加，损失愈发严重。根据国家应急管理部通报的数据，2020年我国自然灾害直接经济损失达到3701.5亿元。

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