金融业务线上转型已成定局 互联网金融行业市场前瞻

金融业务线上化程度加深

2020年以来，席卷全球的新冠疫情加深了金融业务线上化程度，“无接触”、“云”技术等金融科技业务受到高度重视。借助互联网、数字化和信息化技术，互联网金融发展逐渐壮大。

金融产品与服务的同质化，不利于增加客户粘性和巩固客户群，以大数据、数据挖掘、人工智能等信息技术为支撑的智慧化监管既能提升监管效率，又能降低合规成本。

互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网金融等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

2020年，互联网金融将中国基金投资理财覆盖率从3%提升至25-30%，基本与发达市场持平;将小微融资覆盖率从11%提升至30-40%，为超过3000万家目前未被覆盖的小微企业和个体工商户提供融资渠道。互联网金融是近两年中国金融行业最具活力的领域。

互联网金融业务收紧

与此同时，对互联网在金融领域创新与探索的监管也在逐渐加强，在经历了二十年的发展后，互联网金融迎来业务收紧，发展审慎的时代。

条块结合、紧密配合的监管协调机制将逐步建立健全，行业自律在基础设施建设、统计监测、标准研制、教育培训等方面的作用将持续发挥，从业机构优胜劣汰、去伪存真进程有望加速进行，互联网金融市场发展环境将得到进一步净化。同时，随着全球迎来新一轮科技和产业变革，以数字化、网络化、智能化为特征的信息化浪潮蓬勃兴起，金融科技在提高金融服务效率、降低金融服务成本、拓展金融服务边界方面的优势将进一步显现，有望推动金融业向移动化、数字化和智能化加速发展，促进我国互联网金融的国际影响力和竞争力进一步提升。

互联网金融行业市场前瞻

当随着中等收入群体的理财意识的不断增强，使得在理财业务的客户群中小客户数占比变得越来越大，这种趋势冲击了商业银行的传统理财业务经营模式。因此，商业银行要将互联网金融的“开放、平等、协作、分享”精神运用于商业银行的经营中。互联网金融冲击的形势下，商业银行可以通过搭建互联网金融平台来拓展其金融业务，将银行传统的网点服务模式改为线上与线下网点相结合的全新模式。

未来结构性的互联网线上销售格局将进一步扩大，金融业务线上转型已成定局。同时，根据客户体量与专业度等维度的财富服务机构划分，随着行业发展，互联网金融机构业务差异化将更加明显。

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