监管频出手规范市场 互联网保险市场明年将迎洗牌 互联网保险市场分析
金融ZhouJiaLiang2021/12/1
监管频出手规范市场 互联网保险市场明年将迎洗牌
自2020年底以来相继出台的《互联网保险业务监管办法》《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》《关于试运行互联网人身保险业务定价回溯机制的通知》，对快速发展的互联网保险业务暴露出来的问题和风险隐患进行了围堵和规范。
其中，今年10月出台的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，对可网销的人身险产品范围、险企经营不同类型互联网人身险业务的准入条件以及精算假设和回溯机制等作出明确规定。
具体来看，新规重新设置了人身险公司经营互联网产品的准入门槛，并重新划定了产品经营范围。从产品经营范围来看，新规明确了在互联网渠道人身险公司可销售的产品：意外险、健康险(除护理险)、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险(除定期寿险)和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身险产品。
业内人士表示，这也意味着万能险、分红险、投连险未来将无法线上销售，进而重塑互联网人身险产品保费结构。数据显示，2020年互联网人身险业务中，万能险、分红险、投连险合计保费占比高达65%。
业内人士分析称，随着相关监管文件的出台，互联网保险市场将在明年迎来洗牌。
据中研产业研究院报告《2021-2026年中国互联网保险行业运营现状分析及投资前景预测报告》分析
近年来，互联网保险业务发展进入快车道。业内人士分析，由于投保、理赔流程便捷，信息相对线下更透明，更贴近用户线上生活场景，互联网保险受到消费者欢迎。随着互联网经济的发展及网民规模的扩大，保险公司纷纷布局互联网赛道。数据显示，2011年至2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率。
经过中保协网站披露，可以从事互联网保险业务的保险机构共有657家，其中财险公司79家，寿险公司85家，中介机构493家。截至2021年6月末，互联网财产保险行业保费前三家保险公司所占市场份额为44%，较2020年年底提升3个百分点。按照上半年互联网财产保险保费规模排名，前三名为众安保险、泰康在线和人保财险，市场占有率分别为21%、12%和11%;其中，众安保险和泰康在线的市场占有率与2020年年底基本持平;人保财险市场占有率较2020年年底提升2个百分点。
最近几年关于互联网保险的投诉和纠纷比较多，显示出售后服务成为互联网保险一个薄弱环节。线上线下怎么结合，提升整体服务能力，是行业需要解决的问题。此外，信息安全问题在互联网保险中也不容忽视。互联网保险业务涉及资金支付和大量用户信息，存在资金被盗取、用户信息被非法利用等风险。从上述问题和风险来看，需要监管进一步完善相关制度建设，引导规范市场发展。
业内人士认为，从渠道端来看，新的监管趋势是引导互联网渠道产品设计低于传统渠道的费率水平，体现互联网渠道直销属性，预计将优化行业渠道成本限制过度公域引流，进而让利于民。大型险企得益于较强的私域流量客群基础，预计更为受益。从产品端来看，未来大部分中小保险公司将不再具备十年期以上寿险(除定期寿险)和年金险的销售资质，预计将有效改善行业乱象、优化竞争格局，大型险企更为受益。
想要了解更多互联网保险行业的发展前景，请查阅《2021-2026年中国互联网保险行业运营现状分析及投资前景预测报告》。
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