女性置业占比升至48.79% 消费信贷发展现状及未来发展的意义

一线城市购房者平均年龄36.9岁

据《2021居住客群消费趋势年报》研究显示，2021年1至10月，一线城市购房平均年龄约为36.9岁，高出新一线城市2.7岁，高出二线城市2.1岁。对比发现，一线城市置业人群年龄普遍偏高，与其他能级城市差异性比较显著。注意：这里的平均年龄范围包括了所有购房者，而非首次置业年龄。在套均总价方面，分城市级别看，2021年1-9月份，一线城市成交套均总价达到368万元，新一线城市达到143万元每套，头部二线城市也达到了121万元每套。

女性置业占比升至48.79%

第七次人口普查数据显示：随着流动人口进一步向大城市聚集使得租赁需求持续增加、三胎时代的到来催生多元化的购房需求、“她经济”下女性购房需求增长等等，这些新的趋势也反映了我国住房消费在新时代下的新特征。在居住领域，女性置业的百分占比也在逐年提升，贝壳研究院统计了35个样本城市，一线城市的女性置业人群百分占比增速相对明显，2021年度，该占比达到48.79%。新一线及二线城市，相较于2019年，同样出现不同程度的增幅。

女性已成家庭物质消费的主导决策者

在多数家庭中，女性已经成为家庭物质消费的主导决策者，不论是购房、装修，采购大型家电、家具，还是购买生活日用品，提升生活品质，大到房车，小到柴米油盐，都是购买主力军，好的主妇，都是优秀的采购主管，决定一家人的物质生活水平。越来越多的事实表明，女性在家庭财务支出中，占据的决策比例已经达到75%。特别是家庭饮食的决策权，基本上均由女性主导。一系列数据显示，女性不仅是新消费浪潮的推动者，也是“她经济”的创造者。在女性收入逐渐增长、受教育程度广泛提升的当下，不论是女性创业者或是消费者，都成为决定市场的重要因素。

消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一

消费信贷发展现状及未来发展的意义

时至今日，女性在社会中的地位早已不可同日而语，她们广泛的参与各行各业的建设，同时对自身需求也愈发的重视。随着物质生活的不断提高，精神生活的需求也越来越大。女性不再只是关注购买漂亮衣服，奢侈品包包和化妆品，而是把眼光投入到内心愉悦的精神领域，比如旅游、电影、话剧演出等精神消费领域。

自改革开放以来，中国经济稳健快速增长，新时期，数字消费信贷的出现，更加健全和完善的风控体系、更低的获客成本和更广的覆盖范围，有助于进一步发挥消费信贷在风险分担中的作用，降低异质性冲击对居民消费和社会福利的影响。此外，金融科技在数字消费信贷中的作用愈发突出，使得消费能够更好地与生产、投资、贸易相契合，高效地服务于用户和厂商，促进中国经济内生消费动力的形成，在投资和出口拉动经济能力下滑的时期，平稳提升消费在国民经济发展中的地位，保持中国经济健康持续发展。

消费信贷是以消费者为主体并为其提供消费贷款的现代服务方式。数字消费信贷是“数字科技”和“消费信贷”的新型结合，在传统消费信贷的基础上，融入了先进的数字技术，实现了申请、审批、放款、还款等步骤的数字化、网络化和信息化。

目前，个人金融业务已经成为银行业务增长重要驱动力。以中国银行为例，2020年个人金融业务已经跃升为中行第一大收入贡献板块，个人金融业务的利润增速达到22%。其中，消费信贷业务尤其受到银行热捧。究其原因，一方面是促进消费扩大内需是现阶段的政策导向;另一方面，也是由消费信贷自身的特点所决定。

当前，随着竞争压力加大和监管趋严，个人消费贷款成为银行尤其是中小银行的突破口。在这种情况下，一些银行加大力度拓展消费贷场景，不过，个别银行在营销宣传方面剑走偏锋，甚至推出一些陷于负面舆论漩涡的产品。近年来，我国城商行发力消费贷，其中有3家消费贷规模突破千亿。

云计算、大数据、区块链和人工智能等新兴数字科技赋予了消费信贷新的内涵。与传统的消费信贷相比，数字消费信贷实现了金融场景数字化。在抗击疫情的特殊时期，数字技术在疫情防控、生产生活保障方面得到更加广泛的应用。互联网银行、互联网公司等发放的消费信贷凭借平台经济、数字技术优势，创新产品和服务模式，快速调配其自身特有的信息流、商品流和资金流，在缓解居民消费的流动性约束、支持小微企业和个体工商户复工复产过程中发挥了积极作用，成为稳消费、稳信心和稳就业的重要支持力量。

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