2023再保险行业市场现状深度分析

一、再保险的概念

再保险亦称“分保”。保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。再保险的基础是原保险，再保险的产生，正是基于原保险人经营中分散风险的需要。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人或分保接受人或分入公司。再保险转嫁风险责任支付的保费称分保费或再保险费;原保险人在招揽业务过程中支出了一定的费用，由再保险人支付给原保险人的费用报酬称分保佣金或分保手续费。

再保险可分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险是原保险人与再保险人之间订立再保险合同，按照保险金额，约定比例，分担责任。对于约定比例内的保险业务，原保险人有义务及时分出，再保险人有义务接受，双方都无选择权。比例再保险分为成数再保险、溢额再保险、成数和溢额混合再保险。非比例再保险分为超额赔款再保险和超过赔付率再保险。

二、再保险行业发展现状分析

保险行业也随之成为国民经济中最具发展潜力的朝阳企业之一。直接保险业务曾经是保险市场最主要的保险业务，近几年随着直保的不断发展，也带动了再保险市场的发展与进步。保监会最新数据显示，2019年我国保险业累计原保费收入4.26万亿元，同比增长12.17%。应急管理部最新数据显示，2019年全年各种自然灾害共造成1.3亿人次受灾，直接经济损失达3270.9亿元。

多家上市公司和民企同样也在觊觎再保险市场。主业为地产的中天城投拟与其他5家单位发起设立华宇再保险,共计注册资本15亿元，业务将涉足财产再保险和人寿再保险;深圳市前海金融控股有限公司就联同爱仕达、七匹狼和腾邦国际等多家企业联合出资，参与发起设立了前海再保险股份有限公司。截止2015年11月25日，以上数家再保险公司均尚未获保监会批复。

中国再保险下辖中再产险、中再寿险、中国大地保险、中再资产、华泰保险经纪五家境内子公司，在海外亦设有中再UK公司、中再承保两家子公司和伦敦、纽约、香港三个代表处。从国内再保险格局上看，中再集团是我国再保险行业的龙头企业，位列全球前十大再保险企业，目前排名第八。中国人寿再保险、中国财产再保险均是中再保的控股子公司。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国再保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

数据统计显示，2018年我国再保险分出保费规模1800亿元，同比增长约17%，约占全球的再保险市场的份额8%。截至2018年12月31日，中国人寿再保险资产规模为1528.9亿元，净保险业务收入达到294.1亿元;中国财产再保险资产总额为619.7亿元，净保险业务收入为255.8亿元。

中再集团于2015年10月26日成功登陆香港资本市场，在香港联合交易所有限公司主板正式挂牌交易，成为国内首家上市再保险公司。以上市为新起点，中再集团将深耕国内市场，扩展国际市场，努力建成风险管理能力突出、国内领先、国际一流的综合性再保险集团。

2017年是中国保险行业“十三五”改革发展蓄能增势、竞争全球第二大保险市场的关键一年。同时，中国保险市场的风险构成也在发生着深刻变化，快速累积的巨灾风险和新型风险涌现不断冲击行业生态，对风险管控提出了全新挑战。再保险是行业的“稳定器”和“减压阀”，再保、直保间的良性互动以及再保分散风险、资本融通和技术传导核心职能的发挥，是实现保险行业健康发展的重要制度性安排。

再保险市场发展趋势预测

受益于人口老龄化、财富积累等因素，中国保险行业近年发展向好。为了支持业务快速发展，直保公司在资本补充、风险转移、承保能力获取和偿付能力改善等方面需求庞大，再保险作为中国直保公司管理风险和缓解资本压力的重要方式，自然亦得以实现快速发展。随着“新国十条”、“偿二代”等保险业利好政策相继落地，中国保险业将持续快速发展，更多市场主体将会进一步活跃保险市场，再保险的重要作用在未来会愈发重要。

随着“偿二代”正式进入试运行过渡期，一个更加成熟和审慎的监管体系初登历史舞台的同时，“再保险”也面临着全新的机遇。在偿二代下，再保险作为保险公司风险管理的重要手段，能够有效帮助保险公司降低经营风险和相应的资本要求，协助保险公司提升资本的运作效率。同时与偿一代相比，我国偿二代监管体系对再保险的资本补充作用亦给予了更有效的认可。

我国再保险保费主要以财产保险公司分保为主，国内分保对象主要为中国再保险集团，国外分保对象主要包括瑞士再保险、慕尼黑再保险、汉诺威再保险、科隆再保险等海外再保险公司。随着顶层设计的完善和市场需求的增加，无论是国内资本还是国际资本都希望能够从中获利，因此各路资本都在蠢蠢欲动。在此背景下，新的市场主体、新的竞争格局或许会助推国内再保险市场真正走向成熟。

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