邮储银行涉农贷款余额突破2万亿元 农业贷款行业市场深度分析

农业贷款行业市场到底怎样?作为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大行，中国邮政储蓄银行始终认真贯彻落实党中央、国务院关于“三农”工作的各项决策部署，持续加大涉农贷款投放力度，在全面推进乡村振兴中展现新作为、取得新突破。截至6月末，邮储银行涉农贷款余额突破2万亿元，涉农贷款余额占全行贷款总额的比例超四分之一;本年净增超2300亿元，增量创历史新高;连续10年净增超千亿元。

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会，农业经营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会，高利贷为借贷资本所代替，农村中信用合作组织也发展起来，农业贷款多由银行和信用合作组织提供。

农业贷款行业对于新兴的农业经济作物，农副产品的加工等需求资金量大，时间长，技术要求高的农业生产，应该提供金额大，期限长，利率较低并且稳定。

随着农业现代化的发展，农业生产单位所需资金不断增加，发放农业贷款的机构、项目、数量也显著增加。有的国家不但商业银行、农业专业银行和信用合作组织发放，同时政府还另设专门的农贷机构提供。贷款期限先是短期，以后又增加中期、长期。农业贷款项目也多种多样，如生产资料的购置，农田水利基本建设,农产品加工、储藏、运销,以及农民家计、农村公共设施建设等等。

农业贷款行业现状调研

2月13日，《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》正式发布。其中，对“金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投放”作出了相关要求。银行业不断加大对“三农”领域的金融支持力度，助力乡村振兴。作为金融支持乡村振兴的重要途径，银行业涉农贷款实现了较快增长。

据了解，国家发改委介绍了《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》实施进展。农业部总农艺师、发展规划司司长曾衍德表示，2018年以来，国家发展改革委、农业农村部会同有关部门，统筹政策落实，高效推进。加强用地保障，制定农村一二三产业融合用地政策，完善设施农业用地管理，明确每年安排不少于5%的新增建设用地指标用于农村产业发展。加强人才引进和教育，规模化培养高素质农民，引导教师、医生等城市人才服务农村。其中农林水利地方政府债券发行规模扩大至3671亿元。

据介绍，国家开发银行2020年首次设立100亿元春耕专项贷款。农贷行业覆盖全国27个省份，有力支持各地农业生产企业应对疫情冲击。2021年，国家开发银行进一步扩大春耕专项农业贷款支持力度，全年实现贷款发放177亿元。

在支持农资生产流通领域，农贷行业专项贷款重点支持供销社系统企业，全力保障种子、农药、化肥等农资生产流通。共支持3万吨种子、2万吨农药、550万吨化肥、30万吨饲料采购和加工。

但是，对于新兴的农业经济作物、农副产品加工等需要大量资金、耗时长、技术要求高的农业生产，需要提供一种金额大、期限长、利率低且稳定的、符合其农业发展的贷款模式，使农村贷款的金融服务与农民需求相匹配，从而更好地解决当今的“三农”问题，增加农民收入，促进农业贷款的发展。

为解决草莓种植户在草莓季过后种苗采购、扩大生产、大棚维护等方面的资金需求，北京农商银行联合北京农担公司共同创新推出“草莓贷”特色产品，专项支持草莓产业发展。“我们为草莓种植户量身定制融资方案，产品额度最高50万元，期限最长3年，并开通绿色审批通道，实现快速审批、放款。”北京农商银行相关负责人向中国证券报记者表示。

以咖啡为代表的高原特色农业快速发展，成为云南省农业产业结构调整，促进区域经济发展的优势特色产业。为了做实云南特色行业客户，突破小微业务市场，兴业银行昆明分行针对咖啡行业特别设立了专属贷款产品。

云南农垦咖啡有限公司作为主要从事咖啡产业的专业化企业，在得知该项专属贷款产品后，立即提供材料申请专项流动资金贷款支持。从申请到落地，仅用了1个月的时间。今年3月上旬，该公司获得流动资金贷款2000万元用于购买咖啡生豆。

在扶持农副产品领域，以龙头企业为重点，支持了138万吨粮食、2万吨棉花、11万吨油脂、130万吨食糖(含原糖和甘蔗)、28万吨乳制品(含鲜奶和原料奶)、4万吨肉类和2万吨其他果蔬等生产和流通。，为农业产供销一体化发展提供了有力支撑。

2022年，多家商业银行加大了对农业相关领域的投放支持力度。中国农业银行于宣布拟投放3000亿元以上涉农贷款，重点支持包括粮食生产、农产品收储、冷链物流、农田设施建设在内的多项农业领域。

据中研产业研究院《2022版农业贷款项目可行性专项研究及投资价值咨询报告》分析：

从国有大行到农商行，银行业不断加大对“三农”领域的金融支持力度。不少银行对于乡村振兴支持力度不断加大，涉农贷款规模实现稳步增长。2022年7月29日，人民银行发布2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至统计期末，全国本外币涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%。早在2021年4月，人民银行等七部门联合发布《关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》(以下简称《通知》)，力图促进农村金融数字化创新，以金融行动为乡村振兴提供助力。

年报显示，截至2022年末，多家国有大行涉农贷款余额超万亿元。其中，农行涉农贷款余额5.53万亿元，工行、建行涉农贷款余额分别突破3万亿元大关;工行、建行、交行涉农贷款增速超20%。此外，部分股份银行、城商行、农商行也加大乡村振兴支持力度，在各自领域和辖区内大力提供助农、兴农、惠农综合金融服务。

除涉农贷款规模增加外，多家银行创新产品和业务，金融服务手段进一步丰富。

中国银行聚焦乡村特色产业，以“春种-夏播-秋收-冬藏”农业时令为主题，举办系列特色活动，支持乡村特色产业发展，拓宽农民增收致富渠道。

据报道，截至2022年9月末，农业银行涉农贷款余额达5.5万亿元，相比年初增长15.7%。

农业贷款行业市场前景分析

邮储银行高度重视服务乡村振兴工作，成立了以党委书记任组长的支持乡村振兴领导小组，设置了乡村振兴及普惠金融管理委员会，深化三农金融事业部改革，建立“总行统筹、一级分行负总责、市县行抓落实”的工作机制。

与此同时，邮储银行出台了“十四五”时期服务乡村振兴落实意见，制定了绩效考核、专项信贷规模、差异化授信政策等一揽子强有力的支持政策，不断提高乡村振兴金融服务定力活力动力，切实服务广大农户、新型农业经营主体、农业龙头企业等涉农主体。截至6月末，邮储银行涉农贷款结余客户近500万户，其中个人客户占比近99%，贷款笔均金额约20万元，支农支小特色鲜明。

邮储银行还建立了服务乡村振兴基层联系点制度，推动各级领导干部深入一线，了解实际情况，解决实际问题;组建服务乡村振兴重点产业工作组，以重点产业为抓手，加大乡村振兴重点领域支持力度。

其中，邮储银行积极参与农业农村部“农业经营主体信贷直通车”活动，推动农担合作线上化，着力满足各类农业经营主体差异化融资需求。“信贷直通车”活动开展至今，邮储银行通过活动累计授信超20万笔、近240亿元，授信金额居国有大行前列。

与此同时，邮储银行积极发挥邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”优势，持续深化与邮政集团各板块在农村市场的协同联动，积极实施推广惠农合作项目，努力为广大农村客户提供“金融+寄递+电商”一揽子综合服务，助力解决农村“融资难、物流难、销售难”问题;成立邮惠万家银行，发挥直销银行体制机制灵活的优势，协同创新服务“三农”，构建服务乡村振兴新模式。

想要了解更多农业贷款行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022版农业贷款项目可行性专项研究及投资价值咨询报告》。