银行业逾九成业务线上化 手机银行月活用户5.1亿

金融科技与银行业务深度融合，催生出银行业一系列创新产品和业务模式变革。银行业作为我国金融体系的重要组成部分，我国银行业规模超过200家，业务范围涵盖了零售、公司、投资银行等领域。

大数据、云计算、人工智能等技术的发展和应用对中国金融业的影响至少包括三个方面，一是服务的便利性，二是精准营销和精细服务，三是风险防控能力的显著提升。

《银行数字科技五大趋势》报告称，当前中国银行业九成以上业务都已实现线上化，截至2023年6月底，中国手机银行APP月活用户数达5.1亿。

IDC预测，到2025年，超过80%的中国银行业机构都将部署“数字人”，承担90%的客服和理财咨询服务。武连峰表示，数字员工的本质不是替代人，而是做人的智能助理、做重复枯燥的工作，让人做更有创意的工作。

IDC预测，到2025年，六成以上中国银行业机构将采用“云原生架构”(一种针对云计算环境优化的应用程序设计和部署方法)，以支持安全可控的金融创新。此外，到2026年，将人工智能应用于信贷授信会成为中国银行业的主流选择。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行信息化行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

银行IT服务是指专业的软件企业运用成熟的IT技术，依照银行业务及管理需要，提供软件开发和运维服务，实现IT技术对业务管理、银行决策等方面的支持，是软件和信息服务产业的重要组成部分，主要是在更加方便、快捷和稳定地完成业务数据交换和处理的基础上，对银行前端渠道、银行各类业务和银行后台管理提供信息化支持。

随着利率市场化的深入推进、互联网金融的日趋成熟及新型商业模式的不断涌现，银行迫切需要利用技术手段降低经营成本，全面提升管理水平，构筑行业竞争优势，银行业IT解决方案市场增量巨大。

2022年中国银行业IT解决方案市场总规模为648.8亿元，同比增长10.1%。在政策、技术等诸多效应的叠加下，未来三到五年中国银行业IT解决方案市场将会继续保持增长态势。预计到2027年，市场规模将达到1429.15亿元。

银行信息化行业发展现状

2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。

资产质量方面，截至2023年二季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加831亿元;商业银行不良贷款率1.62%，较上季末基本持平。截至2023年二季度末，商业银行正常贷款余额193.8万亿元，其中正常类贷款余额189.5万亿元，关注类贷款余额4.2万亿元。

2023年二季度末，商业银行资本充足率为14.66%，较上季末下降0.2个百分点。一级资本充足率为11.78%，较上季末下降0.21个百分点。核心一级资本充足率为10.28%，较上季末下降0.22个百分点。

随着互联网科技和移动通信技术的普及，我国互联网金融发展迅猛，这对商业银行的经营管理模式、业务流程、风险管控、资产负债管理等方方面面形成了极大的冲击，面对互联网企业的单纯竞争很可能演化为面对同业和互联网企业的双重竞争。不断变化的市场环境要求银行加快信息系统建设，为应对利率市场化做好系统支持和技术准备，也要求银行管理更精细化，构建以利润驱动为核心的管理信息系统。

我国银行业IT解决方案市场是充分竞争市场，市场空间巨大、需求旺盛。随着我国金融行业对外开放程度的不断提高，国外资本对于国内金融行业的投资不断加大，国外软件厂商也更加关注中国金融IT市场。

2022 年度中国银行业整体 IT 投资规模达到2,556.79 亿元，比 2021 年度增长了 10.25%。

从各类银行的投资占比来看，2022 年度六大国有大型商业银行(包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行)投资占比依然最大，占到银行业总体 IT 投资的 45.58%;股份制商业银行的 IT 投资比重为银行业整体投资的 26.67%;城商行和省农信、农商、农合等农村金融机构等的 IT 投资逐步增长，占到银行业总体投资的 23.40%。

此外，政策性银行、民营银行以及外资银行等其它银行机构投资比例达到 4.40%。从银行 IT 产品投资的比例来看，硬件方面的投资占到投资总量的 48.60%;软件和服务方面的投资占银行业 IT 投资总量的 14.80%和 36.60%，与 2021 年度相比呈现上升趋势。

银行信息化建设是一个规模庞大，增速稳定的细分市场，银行IT公司的需求相对稳定。股份制银行投入增速较快，城商行IT能力较弱，对于第三方IT厂商来说，可建设空间更大。IT厂商与银行科技公司的合作，有助于带动收入规模提升。具备移动渠道建设和底层架构建设能力的厂商更加受益。

银行信息化市场的竞争方式已经由初期的价格竞争过渡到技术、品牌、服务、业务经验及产品的全方位竞争,专业化服务依然是银行业IT解决方案市场未来的重要发展趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行信息化行业发展前景及投资风险预测分析报告》。