2023年住房贷款行业调研 广州多家银行回应：第三套房不提供贷款

广州多家银行回应：第三套房不提供贷款

自广州于今年9月20日将非限购区扩大至黄埔、番禺等区域后，广州多个区域可以购买第三套房及以上。近日，有消息称：对于在广州非限购区已有两套房、再买第三套房的购房者，有银行可以提供住房按揭贷款。

对此，多家国有银行、股份制银行广州地区相关人士均表示，严格按照监管相关要求，不能为第三套购房者提供贷款。

据悉，9月8日起，广州调整优化差别化住房信贷政策开始执行，根据新政，在广州有2套房及2套以上，暂停发放购房贷款。

住房贷款行业调研

今年以来，房地产市场备受关注。“认房不认贷”、降低首付比例、降低按揭贷款利率……一系列房地产调整优化措施接连出台。

8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。同时，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

中国人民银行、国家金融监管总局有关负责人介绍，近年来我国房地产市场供求关系发生重大变化，借款人和银行对有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资;对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、国家金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。

1、超20城公积金“认房不用认贷”接力出台 银行房贷放款提速

“认房不用认贷”政策正在向公积金领域延伸。越来越多城市明确公积金执行“认房不用认贷”。据不完全统计，截至11月8日，已有包括上海、郑州、成都、杭州等超二十城执行公积金“认房不用认贷”。中指研究院市场研究总监陈文静表示，多地公积金实行“认房不用认贷”政策，反映出各地因城施策更加灵活，盘活住房公积金，进一步支持刚性和改善性住房需求释放，亦符合支持居民合理住房需求的政策导向，有利于减轻购房者置业压力，提振购房者置业情绪，促进市场修复。

所谓“认房又认贷”指的是如果购房者有“卖一买一”的置换需求，但由于购买第一套住房时曾使用过购房贷款，即便已经还清了购房贷款，但因为有贷款记录的存在，再次置换时仍被认定为购买第二套住房，从而执行更高比例的首付标准以及房贷利率。

随着房地产市场的变化，改善性需求与日俱增，但对于很多家庭来说，置换房屋时资金压力依旧较大，调整到“认房不认贷”，则会更有利于改善需求的入场。

2、山东前三季度新发放个人住房贷款3511亿元

今年前三季度，山东省新发放房地产开发贷款1292亿元，同比多35亿元;新发放个人住房贷款3511亿元，同比多338亿元。同时，山东引导金融机构及时下调存量房贷利率，调整后，个人住房贷款平均利率由4.92%降至4.27%，下降0.65个百分点。

中国人民银行山东省分行副行长王京辉介绍，目前山东各市新发放首套房、二套房个人住房贷款最低首付比例已统一为20%、30%;首套房、二套房住房贷款利率下限分别按LPR-20个基点和LPR+20个基点执行。

11月8日，据中国人民银行官网披露，在召开的2023金融街论坛年会开幕式上，央行行长潘功胜就我国政府债务水平、房地产市场发展、深化金融供给侧结构性改革等方面进行了表态。

据中研产业研究院《2022-2027年中国住房贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》分析：

关于房地产金融风险，潘功胜认为：“我国房地产市场经过20多年的长周期繁荣，正在进行重大转型并寻找新的均衡点。住房需求的中枢水平、住房市场交易结构以及业务模式都正在进行深刻变化，呈现出一些新的特征。房地产市场转型带来了一定挑战，同时也蕴含了新的发展机遇。我国城镇化仍处于发展阶段，新市民规模较大，刚性和改善性住房需求有很大潜力，房地产市场长期稳定发展具有坚实基础。”

潘功胜强调：“目前，房地产相关贷款占银行贷款余额的23%，其中约80%为个人住房贷款，一直以来，在中国，我们实行非常审慎的个人住房贷款政策，房地产市场调整对金融体系的外溢影响总体可控。”

潘功胜也表态：“我国房地产市场长期稳定发展具有坚实基础”。对于下一步的工作，潘功胜表示：“中国人民银行将积极配合行业主管部门和地方政府，做好金融支持房地产市场平稳健康发展工作，弱化房地产市场风险水平，防范房地产市场风险外溢。引导金融机构保持房地产信贷、债券等重点融资渠道稳定，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求。为保障性住房等‘三大工程’建设提供中长期低成本资金支持，完善住房租赁金融政策体系，推动构建房地产发展新模式。”

对于今年房地产市场的整体形势，住房城乡建设部党组书记、倪虹部长表示，今年的房地产市场，总的看是前高、中低、后稳。从数据看，“认房不认贷”“降低首付比例和利率”等政策措施起到了积极的效果。1到10月份，一手房交易量虽然下降，但二手房是上升的，一、二手房合起来实现同比正增长。另外，保交楼工作的扎实推进，带动了全国房屋竣工面积同比增长近20%，也反映出各地政府帮助企业纾困是有效果的。

而对于接下来的政策走向，倪虹部长表示，房地产市场有其特殊性，它是以城市为单元的市场，区域特征很明显，各个城市的交易量和价格有很大差异。关于房地产调控，强调因城施策、精准施策、一城一策。

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