现阶段互联网金融消费金融用户规模仍不大 市场潜力有待进一步激活

2023年12月，《非银行支付机构监督管理条例》正式公布，将加强和提升对非银行支付机构的监管，推动非银行支付市场规范经营、防范风险，促进互联互通，实现健康发展。在加强监管的同时，金融管理部门将继续落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动金融科技创新，增强国际金融竞争力。

平台经济在时代发展大潮中应运而生，在我国经济和社会发展中发挥了积极作用。平台企业金融业务可围绕监管部门鼓励、引导的方向，从三个方面更好地服务实体经济和民生需求。

互联网金融产业

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

与传统的支付方式不同，网上支付实际都是和大数据打交道。量大、速度快和各种各样数据的来源。信息能够找到你需要最基本的，能够预测预警欺诈的风险和信用的风险是关键。在互联网金融的技术创新方面，移动技术非常重要，对于互联网金融而言，更重要的是风险控制技术、信贷技术。大数据之所以重要就在于数据的相关性，通过大数据研究领域的相关性，通过这方面做一些技术创新。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

据中研产业研究院《2024-2029年互联网金融产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：

互联网金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆盖广的特点，作为传统金融的有益补充，缓解了金融服务供给不足的问题，传统金融具有的功能，互联网金融都涉及到。

在互联网金融的技术创新方面，移动技术非常重要，对于互联网金融而言，更重要的是风险控制技术、信贷技术。大数据之所以重要就在于数据的相关性，通过大数据研究领域的相关性，通过这方面做一些技术创新。

在统一金融监管框架下，互联网平台受制于资本金、杠杆率、金融牌照等约束，业务模式面临转型调整，持牌金融机构对业务发展的主导权可能提升，无法获得金融牌照的互联网平台也将逐步剥离金融职能，回归场景经营和导流的本源。而反垄断、反数据霸权及隐私保护等互联网监管则有可能改变互联网行业的市场竞争位次和运营模式，在部分领域形成垄断地位的互联网巨头可能面临业务切分和调整，数据特别是消费者隐私数据的规范授权、存储和使用也会给互联网行业的跨界扩张带来一定制约和限制，对高度依赖于数据驱动的网贷业务运营也将带来一定挑战。

现阶段，互联网金融消费金融用户规模仍不大，市场潜力有待进一步激活，伴随着中国居民消费需求逐步增长以及互联网消费金融服务质量不断提高，中国互联网金融行业市场规模将进一步提升。

支付是互联网金融的基础和核心，也是最成熟和最普及的领域。2022年，中国第三方支付市场交易规模预计达到181.4万亿元，同比增长7.1%。其中，移动支付占比高达86.5%，成为第三方支付的主流方式。

近年来，我国资本市场的复杂性逐渐加深，居民投资理念更加成熟，投资者对金融产品的需求更加差异化、多元化。 投资者需求的多元化要求互联网金融信息服务提供商将股票、基金、外汇、期货、债券、期权、股指证券等众多金融产品的信息和数据整合到自己的产品中，并结合宏观经济信息为投资者提供数据整理、决策分析、市场交易等全面综合服务。 因此，为适应资本市场的变化和投资者需求的减少，互联网金融信息服务商的业务类型将日益丰富。

随着信息技术的提高，终端设备的种类不断减少，设备更新换代的频率也在逐步推进。 除计算机终端外，智能手机、移动电子设备、平板电脑等终端也将逐渐成为金融信息服务行业的重要应用。 平台。 行业服务商迎合客户需求的发展，陆续推出不同终端版本的软件产品，方便投资者随时随地接收市场信息，进行交易操作，提升用户体验。 因此，产品终端多元化是行业未来的发展趋势。

互联网+普惠金融”大浪潮促进P2P网贷平台发展

随着“互联网+”时代的到来，普惠金融离社会大众越来越近，人们参与金融服务的门槛迅速降低。作为互联网金融模式之一的P2P理财，本身就是“互联网+普惠金融”的产物，它的出现本就是为了打破信息不对称，专注与小微金融和普惠金融的发展，以此来补充银行等传统金融的短板。

互联网金融公司和券商等机构，可以在互联网渠道、大数据服务和互联网信用平台等多领域，建立紧密战略合作。通过实现双方资源共享、优势互补，充分释放出用户的潜在价值。

证监会一直有明确的基本监管原则：一是要确保投资人资金安全，防止投资人资金被挪用或者侵占;二是要防止欺诈、误导投资人行为的发生;三是要严格落实销售适用性原则，充分关注投资人风险承受能力与基金产品风险收益特征的匹配。

互联网金融产品的出现，显示出基金和互联网的融合顺应了市场需求，但在互联网与基金的合作过程中，有两种机构业务边界模糊的情况。如果融合出现在边界模糊的地方，证监会的态度是要积极与机构沟通，探讨如何利用互联网技术更好地为投资者服务。

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本报告利用中研普华长期对互联网金融行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个互联网金融行业的市场走向和发展趋势。