2024私人理财行业前景预测

长久以来，对于多数人来说，甚至包括部分以供或需的身份参与私人财富事务的人，“私人财富管理”是一个略显模糊、未经定义的术语。取决于所持有的视角，不同的人对“私人财富管理”有着不同的、私人的理解。比如，应注重资产配置还是传承规划，面向超高净值还是面向富裕人群，由金融机构还是由非金融机构提供服务等。

2021年12月29日，中国人民银行发布《金融从业规范 财富管理》，其中对财富管理给出了定义：贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

把私人财富管理当作舶来品看待，有利于我们从时间线和产品线上窥其全貌，即便严格来说这并不真是舶来业务。在任何地方，当财富在某一时间段快速向私人集中时，私人财富管理业务总会以合适的姿态自然生发。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国私人理财行业投资策略分析及深度研究报告》显示：

私人理财行业市场分析

传统金融机构、理财平台和科技公司都是市场的主要参与者。传统金融机构凭借品牌优势和资金实力，在市场中占据一定的份额。而理财平台和科技公司则凭借便捷、低费用的服务，以及技术和平台优势，吸引了大量年轻投资者的关注。这些竞争者通过提供各种金融产品和服务，争夺个人理财市场的份额。

随着私人理财行业的快速发展，越来越多的金融机构和理财公司进入市场，加剧了市场竞争。为了在竞争中脱颖而出，许多私人理财机构开始注重提升服务质量，创新理财产品，以满足客户多样化的需求。随着客户对理财服务的需求日益多样化，私人理财机构开始注重提供个性化、专业化的服务。他们根据客户的财务状况、投资目标和风险偏好，为客户量身定制理财方案，帮助客户实现财富增值。

受宏观环境等多重因素影响，2020-2022年中国私人财富市场增速有所放缓。其中2021年增速仍保持两位数11%增长;2022年受疫情等多种因素影响，增速显著放缓至3%。

结构上看，由于消费及投资信心减弱，居民超额储蓄推动2020-2022年现金及存款年复合增速达11%;资本市场波动导致个人资产规模缩水;投资性不动产政策持续收紧，居民购房信心进一步削弱，年复合增速降至3%。

其中，随着居民投资信心回升，资本市场产品和保险将分别实现12%和10%的复合增速，推动可投总资产增长。而现金和存款预计在未来两年增速放缓，投资性不动产维持约3%的低位增长，境外投资增速较往年也将有所放缓。

过去两年，中国高净值人群规模及其持有的可投资资产增速也有所下滑。2022年，中国的高净值人群数量达316万，与2020年相比增加了约54万，年均复合增速由2018-2020年的15%降至2020-2022年的10%。

客群结构上，2023年，受访者中的新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减，其中新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例有所下降，相应地，其他身份群体，如专业人士、家庭经营者等进一步崛起。

展望未来两年，《报告》认为，宏观经济温和复苏有望推动中国私人财富市场稳中有进，个人可投总资产年复合增速有望达到8%-9%，可投总资产有望于2024年突破300万亿规模。

私人理财行业市场前景预测

从当前的数据和趋势来看，私人理财行业的市场规模正在持续扩大。随着中国经济的持续发展和居民财富的不断累积，预计私人理财市场将继续保持增长态势。特别是高净值人群的数量和持有的可投资资产规模预计将以较快的复合增速增长，这为私人理财行业提供了广阔的市场空间。

目前，私人理财服务旨在满足客户的个性化、专业化需求，帮助他们实现财务自由和安全。因此，客户需求的变化和市场的竞争将推动私人理财行业不断创新服务模式和产品。例如，通过大数据、人工智能等先进技术的应用，私人理财机构可以更精准地分析客户需求和市场趋势，提高服务效率和客户满意度。

一方面，他们更关注保证财富安全、个人事业/企业发展、慈善及社会责任;而对创造更多财富、境内外资产配置的关注有所下滑。

调研中，多位受访者表示当前的资产配置整体趋向保守，但同时会保证较为充足的流动性，当市场机会更加明朗、事业方面有发展机遇或遇到危机时可以灵活调配。

另一方面，高净值人群当下风险偏好稳健，调研中近九成受访者保持适中或较低的风险偏好，但表示未来两年中愿意尝试高收益、高风险投资的人群比例上涨10个百分点至22%，涨幅为历次调研之最。

资产配置方面，当下高净值人群境内资产配置相对稳健，近六成资产配置在现金及固收类。展望未来两年，高净值人群仍看重相对确定的回报，但部分客群有意捕捉经济复苏过程中新经济行业的证券投资机遇。

综上所述，预计2024年私人理财行业将继续保持增长态势，并面临更多的机遇和挑战。然而，具体的发展情况还受到多种因素的影响，如经济环境、市场竞争、客户需求等。因此，私人理财机构需要密切关注市场动态和政策变化，灵活调整业务策略和产品创新方向，以抓住发展机遇并应对挑战。

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