中国手机银行业务行业市场深度调研及发展趋势预测2022

手机银行、手机银行业务的概念

手机银行是指银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善。指利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴。

通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融业务的一种崭新的业务产品，即银行以手机为载体，依靠移动GSM无线网络，利用移动的短信息资源，通过手机发送短信息的形式对银行账户进行操作，实现手机“金融理财”、“电子钱包”等功能。

简单地说，手机银行就是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是银行实现电子化的一种渠道，它是一种将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国手机银行业务行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

从理论上讲，除了现金业务，银行的柜台业务都可以搬到手机银行上来。手机银行的功能可分为标配功能和拓展功能。查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等属于标配功能。拓展功能就是在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支付、网购等功能。拓展功能的提供，离不开银行后台的支持。中小银行的这些拓展功能普遍比较薄弱，远远落后于国有银行和全国性股份制商业银行

手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后，SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户。

手机银行业务行业发展现状分析

国内银行中已经推出手机银行业务的包括：工行、农行、中行、建行、交行等大型银行、全国性股份制商业银行、部分城市商业银行和农村商业银行以及极少数农村合作银行、新型农村金融机构和农村信用社。区域性银行的手机银行基本是网络银行的手机化。有特色且与中国农村金融相关的手机银行包括无卡取现、农户小额贷款、按址汇款和手机金融等。

手机银行迅速兴起，不仅在数量上成倍增加，而且其服务内容日趋丰富，功能也日趋完善，并随着ICT与金融业的发展而不断演进。关于手机银行，多数学者从金融功能的视角对其进行定义。实际上，手机银行就是通过ICT获取各种金融服务。当然，这里的金融服务也包括支付。

2020年上半年，全国已有1332家银行网点终止营业。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，今年7月份以来，截至11月19日，商业银行机构退出列表显示，共有1430家银行网点终止营业。这意味着，今年已有2762家银行网点终止营业。

2020年11月，国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》，明确要求推进互联网应用适老化改造，鼓励企业提供相关应用的“关怀模式”“长辈模式”，优化界面交互、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能。随后，多家商业银行相继推出手机银行“老年版”，在模块设置、功能推荐、字体大小等方面进行适老化完善。

手机银行能够实现的业务也从短信时代简单的账务查询、自助缴费、银行转账，逐步发展至如今APP时代的附近网点查询、预约取现、手机号转账、二维码支付等创新功能。手机银行能够大幅拓展银行的服务范围，对我国商业银行向零售银行进行战略转型具有重要意义。

手机银行业务未来发展策略分析

手机这个移动终端在技术上几乎可以完成所有的金融服务，只是金融监管的条条框框束缚了它的发展罢了。信息通信技术对金融发展的影响是深远的，它不仅向人们提供了传统的金融服务，也创造出了新的业务。金融业是信息化的产业，金融业不仅经营对象可信息化，金融活动对信息通信技术的依赖性也非常强，未来金融业的发展是建立在信息化的平台上的。

为适应移动支付的飞速发展，银行应尽快确定移动支付战略。未来3-5年，商业银行在移动支付产业中的定位是移动支付账户提供方，中长期战略是开放支付通道、积累商户资源、聚集合作伙伴、为用户提供极致体验。

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