商业健康保险行业现状 商业健康保险市场规模预测
金融ChenGuanQiu2022/11/7
随着“健康中国”战略的推进，作为与人民健康紧密相关的商业健康保险，迎来了前所未有的发展机遇。
2022年上半年，健康险保费收入为5341亿元，同比增速4%。但与之相比，在2020年和2021年，同期的增速为19.72%、7.9%。
保险业正在通过“互联网+”广泛布局大健康产业的上下游产业链，在政策红利的引导下，社会资本快速进入健康医疗领域，“健康保险+互联网”的深度融合发展未来可期。
商业健康保险，简称商业健保 ，是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗意外保险、疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等。
根据国家医疗保障局及国家卫生健康委员会的数据，2021年中国国家基本医疗保险参保人数超过13亿人，占总人口的96.6%，中国的全国基本医疗保险开支达24011亿元，占医疗开支总额的42.8%，中国的基本医疗保障服务，未能满足居民对医疗服务的巨大需求。
据中研产业研究院《2022-2026年中国商业健康保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》分析：
与国家基本医疗保险覆盖面广的情况相反，2021年商业健康保险理赔支出仅占中国医疗开支总额的7.3%。在将来，尤其是对于治疗重症疾病的医疗开支而言，商业健康保险有望成为越来越重要的医疗支付解决方案，建立以服务不同人群为目的的多层次医疗保险体系的需求十分迫切。
从去年起，随着监管日趋严格，互联网健康险行业也迎来了调整，同时新的发展方向也在悄悄出现。保障范围扩展至带病人群的惠民保业务席卷全国，成为商业保险在“带病体”、“非标体”市场中的有益实践。
2020年3月，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出“加快发展商业健康保险”，促进多层次医疗保障体系发展的要求。
2021年9月，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》，进一步明确基本医保“保基本”的定位，鼓励支持商业保险机构开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。
2022年国务院办公厅印发的《“十四五”国民健康规划》再度明确，“增加商业健康保险供给”，鼓励发展商业健康保险，包括鼓励产品创新，更加注重发挥商业医疗保险优势，引导商业保险机构完善创新保障内容，提高保障水平与服务能力。
密集的政策出台既显示了党和国家对保险行业参与社会治理、承接部分管理职能的决策期待，亦是当前中国医疗健康事业改革的迫切需要。
数据显示，中国商业健康保险市场规模由2016年的4042亿元增至2021年的8804亿元，2016年至2021年的年复合增长率为16.85%，根据中国银保监会及13个其他部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，预期中国商业健康保险市场规模于未来十年将稳步增长，2022年市场规模将超过1万亿元。
目前，中国商业健康保险产品同质化严重，高度同质化的商业健康保险产品使得商业健康保险公司一方面无法降低保费，另一方面不得不严重依赖渠道进行高投入的营销费用以供销售，因此商业健康保险公司有强烈的动力与具有高质量数据积累、强大的数据分析、精算能力以及保险产品设计能力的专业第三方服务商合作，以设计更具竞争力和差异化的保险方案，提升保险公司的整体运营效率和服务水平，惠及被保险人，进而促进支付方服务行业的发展。
想要了解更多商业健康保险行业的发展前景，请查阅《2022-2026年中国商业健康保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》。
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