美联储最新消息 要求银行多备 家底 特别是 投资银行市场投资前景潜力分析

美国联邦储备委员会负责监管事务的副主席迈克尔·巴尔10日就强化银行业监管提出多项建议，要求银行，特别是资产超过1000亿美元的中等及以上规模银行，筹措更多资本金，巩固银行业稳定性。

美国：美联储副主席提出加强监管建议 要求银行多备“家底”

美联储副主席巴尔当天出席美国两党政策研究中心一场活动时公布了一揽子“综合性建议”，包括资产超过1000亿美元的中等及以上规模银行最终执行《巴塞尔协议Ⅲ》。

这一协议是2008年金融危机后达成的一项国际性银行业监管协议，要求银行资本对风险加权总资产的比率至少为8%。

而目前美国银行业尚未全面执行该协议。巴尔表示，他公布的建议将要求银行额外持有2个百分点的资本，也就是每100美元的风险加权资产需额外持有2美元资本金。美联储副主席建议扩大年度银行压力测试范围

此外，建议还包括：银行需上报资产亏损对其资本水平所造成的影响，以更好反映银行弥补亏损的真实能力;停止让银行自主评估信贷风险;

扩大美联储年度银行压力测试范围等。 美国银行业游说团体：更高的资本要求将推升借贷成本

今年3月以来，美国硅谷银行、签名银行和第一共和银行接连“爆雷”并关闭，引发市场对美国地区性银行经营弹性的恐慌。这三家银行资产都在1000亿美元以上。

据法新社报道，巴尔此次公布的建议将强化对资产1000亿美元以上的银行进行监管，从而促使更多银行遵循美联储相关风险控制规则，目前相关规则只适用于国际性金融机构或资产在7000亿美元以上的银行。

对此，很多银行业巨头的游说团体表示反对，称更高的资本要求会推升借贷成本，进而抑制消费者和企业贷款活动，使美国经济面临减速风险。

有媒体分析指出，这些监管规则改革建议将接受公众评议，即便获美联储采纳，也可能需要数年才会生效。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年投资银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

投资银行市场投资前景潜力分析

《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类资产的规模为19.08亿元，占总投资资产的63.68%。

因此，在去年11月的破净潮中，固收类产品成为了破净的重灾区。南财理财通去年11月17日统计的数据显示，破净产品中固收类占比近半数，为49.47%。

在连续受到权益、债券资产价格冲击后，2022年银行理财收益表现并不理想。

当前，网络技术和数字经济蓬勃发展，人们对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益增强，不少国家和地区的中央银行或货币当局积极探索法定货币的数字化形态，全球央行数字货币研发进入了加速期。

全球主要经济体都在研究央行数字货币，国际清算银行的报告显示，截至2020年末全球已有86%的央行正在研究央行数字货币。在2017年，这一比例约在65%。此外，各国央行对数字货币的研发也正迈向更深入的阶段。

该调查报告称，约60%的央行正在进行概念验证或实验，这一占比在2019年末为42%，并且14%的央行已经在推进试点工作。

中国数字货币已走在全球前列。7月16日，中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至2021年6月30日，数字人民币终端试点场景已超132万个，个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

数字货币是数字经济时代的货币新形态，是现代商品经济高度发达和密码学技术不断进步的产物，其发展推动金融支付创新和监管创新，将重塑整个金融及其监管体系。

为助力“双碳”目标实现，越来越多的银行理财公司正在积极布局ESG领域并发行ESG主题理财产品。

业内人士认为，银行理财公司发行ESG主题理财产品既契合当下的整体市场环境，也能够探索多元化的理财业务创新，为满足市场需求、吸引客户以及打造优质理财产品奠定基础。

未来，银行理财产品有望在产品类型、投资者门槛和市场培育上进一步完善。

2023年5月份金融市场运行情况

债券市场发行情况

5月份，债券市场共发行各类债券54561.6亿元。国债发行7352.8亿元，地方政府债券发行7553.5亿元，金融债券发行9844.5亿元，公司信用类债券1发行7962.7亿元，信贷资产支持证券发行253.0亿元，同业存单发行21207.9亿元。

截至5月末，债券市场托管余额为149.3万亿元。其中，银行间市场托管余额129.4万亿元，交易所市场托管余额19.9万亿元。

分券种来看，国债托管余额25.7万亿元，地方政府债券托管余额37.3万亿元，金融债券托管余额36.0万亿元，公司信用类债券托管余额32.0万亿元，信贷资产支持证券托管余额2.3万亿元，同业存单托管余额14.4万亿元。商业银行柜台债券托管余额421.4亿元。

票据市场运行情况

5月份，商业汇票承兑发生额2.3万亿元，贴现发生额1.8万亿元。截至5月末，商业汇票承兑余额18.0万亿元，贴现余额12.2万亿元。

5月份，签发票据的中小微企业9.2万家，占全部签票企业的91.9%，中小微企业签票发生额1.5万亿元，占全部签票发生额的62.7%。贴现的中小微企业8.7万家，占全部贴现企业96.2%，贴现发生额1.3万亿元，占全部贴现发生额69.8%。

投资银行行业报告对中国投资银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。

还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了投资银行市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，投资银行行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年投资银行行业市场深度分析及发展策略研究报告》。