2023中国商业银行力促基建投资增长 商业银行基础设施建设项目贷款

今年上半年，财政支出和施工建设保持较快进度，助力基建投资较快增长。从金融端来看，今年以来，各家银行持续加大基础设施建设贷款投放力度，发挥了有效投资对经济发展的支撑性作用。

2023中国商业银行力促基建投资增长

今年上半年，积极扩大基础设施投资为稳定宏观经济运行发挥了至关重要的作用。

6月15日，国家统计局公布的数据显示，今年前5个月，全国固定资产投资超18.88万亿元，同比增长4.0%。分领域来看，基础设施投资同比增长7.5%，制造业投资同比增长6.0%。

融资是基础设施建设的关键。投资大、工期长的重大工程项目，离不开中长期资金的支持。其中，政策性、开发性金融发挥着至关重要的作用。

作为服务我国基础设施建设的主力银行，今年上半年，国家开发银行立足职能定位，继续加强对基础设施领域的贷款投放力度。

在福建漳州，国家开发银行福建分行积极服务能源低碳转型战略，大力支持核电、风电、光伏发电等能源基础设施项目，助力 “华龙一号”全球首堆示范工程——福清核电5号、6号机组全面建成投产。

从国家开发银行获悉，今年上半年，该行共发放能源领域贷款3461亿元，同比增长18%，重点支持了一批油气管网、光伏、风电等能源基础设施项目建设。

基础设施建设项目也是商业银行贷款投放的重点。上半年，国有大行继续发挥“头雁”作用，加快推动基础设施基金项目配套融资。

今年以来，建设银行给予基础设施基金项目授信总额超7000亿元，全力支持水利、交通等重点领域和重点项目的融资需求。

银行针对基础设施建设的信贷投向更加精准有效，除了能源、交通等领域外，农业农村基础设施建设也成为了各类银行资金投放的重点。

今年6月，人民银行等五部门联合印发的《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》提出，鼓励金融机构通过组建银团等方式，合力支持乡村基础设施建设。

近日，国家开发银行在中央结算公司发行190亿元农业农村基础设施专题金融债券，债券所募集资金将主要用于高标准农田建设、农村供水保障等农业农村基础设施项目。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国商业银行行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

商业银行发力“智慧金融”

商业银行在金融科技发力支持实体经济。“AI+金融”是中信银行探索数字化转型的深度应用之一。截至目前，中信银行服务客户规模超过1.3亿人，管理客户资产规模超4万亿元。中信银行为实现如此庞大体量的全客户、全产品、全渠道精准适配，全面应用AI相关技术，从AI能力、AI应用两方面入手描绘出了“AI+金融”的全景视图。具体来说，数据方面，关注数据量、数据标准和连通程度;人才方面，关注专业化人才的数量和质量、人才吸引力与激励机制;技术方面，关注数字化技术的普及程度和基础设施;合规方面，利用政策和法规来鼓励、推进AI的规模化应用。

“中信业态多元、场景丰富、海量数据等优势，为AI技术迭代升级和示范应用提供了天然试验场，在实践探索中形成了三类独具特色的融合应用模式，即科技撬动财富管理全系优势、垂直行业带动横向复制拓展、云网智安全面驱动应用绽放。”中信集团副总经理、总工程师徐佐表示，中信将携手政产学研各方，加强人工智能技术研发、场景应用、成果转化和生态建设，推动智能经济与实体经济深度融合，为经济高质量发展注入新动能。

近年来，商业银行强化金融科技建设，加速数字化转型变革，为拓展智慧金融服务提供有力支撑。在世界人工智能大会上，建设银行通过动态演示手段，向公众展示了大数据驱动业务转型的技术演进道路和对于数据资产的利用过程。除此之外，建行还展示了“建行全球撮合家”跨境智能平台、“善科贷”等专项信贷产品，为推动实现“科技—产业—金融”高水平循环提供了新金融方案。

进入数字经济时代，数据成为金融机构的关键生产要素。近年来，兴业银行AI债券交易员使用自然语言处理、机器学习等前沿技术，实现了兴业银行现券交易询价、报价及交易成交全流程电子化，能够提供全交易时段的在线服务，并根据对话信息自动识别交易对手需求，精准识别交易要素。“AI债券交易员有助于高效履行做市义务，进一步稳固核心交易商和做市商的市场地位。未来，我们将在确保交易安全的前提下，持续推进交易业务的数字化、智能化水平。”兴业银行资金营运中心相关负责人表示。

多位业内专家表示，从商业银行实践看，尤其是大型商业银行，内部控制管理复杂以及网点分布区域广，线下需要投入大量的运营成本，面临着高成本、低流量的挑战。压降人工投入、用户数据管理成本等因素不断促使金融机构坚定走“AI+金融”之路，通过自动化、智慧化赋能人工，为用户提供有效优质的智慧金融服务。

去年年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》强调，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程。同时，原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。这都为商业银行加速数字化转型升级指明方向。

随着AI大模型以及大模型应用场景拓展，商业银行不断延伸金融科技服务的广度和深度。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，数字技术与金融融合发展优势明显，一方面数字化金融服务具有天然普惠特性，可以促进金融普惠加快发展;另一方面通过借助数字技术，有助于降低银行金融机构运营成本、提升金融服务效率，丰富金融服务场景，提升客户体验。

《2023-2028年中国商业银行行业发展前景及投资风险预测分析报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。