事关房贷利率 汇率走势 央行最新回应 下半年金融机构将加大信贷投放

中国人民银行于2023年10月13日举行2023年三季度金融统计数据有关情况新闻发布会，调查统计司司长、新闻发言人阮健弘，货币政策司司长邹澜出席并回答记者提问。

信贷结构持续优化，金融支持更加精准有力

阮健弘在解读三季度数据总体情况时表示，从总量看，流动性合理充裕，信贷合理增长。今年以来，中国人民银行综合运用各类货币政策工具，精准有力投放流动性。

前三季度降准两次，累计下调存款准备金率0.5个百分点，为金融服务实体经济提供有力支持。

9月末，广义货币供应量M2、社会融资规模存量、人民币各项贷款分别同比增长10.3%、9%和10.9%。

前三季度，社会融资规模增量为29.33万亿元，同比多1.41万亿元，人民币各项贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。

从结构看，信贷结构持续优化，金融支持更加精准有力。今年以来，中国人民银行充分运用结构性货币政策工具，继续加大对制造业、普惠金融、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持。

9月末，制造业中长期贷款余额同比增长38.2%，比各项贷款增速高27.3个百分点;基础设施业中长期贷款余额同比增长15.1%，比各项贷款增速高4.2个百分点;“专精特新”中小企业贷款余额同比增长18.6%，比各项贷款增速高7.7个百分点;普惠小微贷款余额同比增长24.1%，比各项贷款增速高13.2个百分点;普惠小微授信户数为6107万户，同比增长13.3%。从利率看，推动实体经济融资成本下降，减轻居民利息负担。

今年以来，中国人民银行持续完善市场化利率形成和传导机制，贷款市场报价利率改革成效显著，货币政策传导效率增强，社会融资成本明显下降。

前三季度，一年期和五年期LPR分别下降20个基点、10个基点，推动企业贷款利率进一步下行，9月份企业新发放贷款加权平均利率为3.85%，比上年同期低14个基点。

同时，推动降低存量首套房贷利率政策落地，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。9月末，存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月末低42个基点，取得了显著的下降幅度。

降低存量房贷利率工作已基本接近尾声

邹澜介绍称，中国人民银行综合考虑经济金融运行特点，合理统筹政策出台时机。8月下旬以来，密集实施了一系列利率政策，发挥好促消费、稳投资、扩内需的积极作用。利率政策针对性和协同性明显增强。

一是：引导1年期贷款市场报价利率下降10个基点。针对性地支持企业流动性资金贷款、小微企业贷款和消费贷款。

二是：推动降低存量首套房贷利率，落实首套房贷利率政策动态调整机制，调降二套房贷利率政策下限，支持房地产市场平稳健康发展。

三是：针对存款定期化长期化倾向，引导银行下调一年期及以上存款利率10-25个基点，促进企业居民加大投资消费。目前一系列利率政策已取得显著成效，市场反应积极正面，后续效果还将持续显现。

邹澜表示，降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。目前，绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。

9月25日到10月1日实施首周，有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调，合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。

对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，主要银行也将在一个月内完成调整。邹澜表示，大家普遍反映，存量房贷利率降低，明显减少了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资和消费的信心和能力，特别是对前期在利率较高时购房的工薪阶层和个体工商户，效果尤为明显。

存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出，预计此项措施的效应将持续发挥，并逐渐惠及整个经济运行。

人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础邹澜表示，近期，国内稳经济、稳预期政策陆续出台落地，9月制造业PMI重回扩张区间，国庆餐饮、出行等消费旺盛，宏观经济运行向好。

我国经常账户有基础、有条件保持合理规模顺差，外汇储备规模稳居世界第一。随着我国经济运行整体持续好转和金融市场开放步伐加快，人民币资产的投资和避险属性显现，跨境资金流动能够自主均衡。总体看，人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。

9月末，广义货币(M2)余额289.67万亿元，同比增长10.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和1.8个百分点;狭义货币(M1)余额67.84万亿元，同比增长2.1%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和4.3个百分点;流通中货币(M0)余额10.93万亿元，同比增长10.7%。前三季度净投放现金4623亿元。

前三季度人民币贷款增加19.75万亿元

9月末，本外币贷款余额239.52万亿元，同比增长10.2%。人民币贷款余额234.59万亿元，同比增长10.9%，增速分别比上月末和上年同期低0.2个和0.4个百分点。

前三季度人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。分部门看，住户贷款增加3.85万亿元，其中，短期贷款增加1.75万亿元，中长期贷款增加2.1万亿元;

企(事)业单位贷款增加15.68万亿元，其中，短期贷款增加3.99万亿元，中长期贷款增加11.88万亿元，票据融资减少3355亿元;非银行业金融机构贷款减少47亿元。9月份，人民币贷款增加2.31万亿元，同比少增1764亿元。

9月末，外币贷款余额6857亿美元，同比下降16%。前三季度外币贷款减少559亿美元，同比少减409亿美元。9月份，外币贷款减少33亿美元，同比少减77亿美元。

前三季度人民币存款增加22.48万亿元

9月末，本外币存款余额286.6万亿元，同比增长9.7%。人民币存款余额281万亿元，同比增长10.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和1.1个百分点。

前三季度人民币存款增加22.48万亿元，同比少增2737亿元。其中，住户存款增加14.42万亿元，非金融企业存款增加4.52万亿元，财政性存款增加6738亿元，非银行业金融机构存款增加958亿元。9月份，人民币存款增加2.24万亿元，同比少增3895亿元。

9月末，外币存款余额7789亿美元，同比下降12%。前三季度外币存款减少750亿美元，同比少减371亿美元。9月份，外币存款减少165亿美元，同比少减98亿美元。

四、9月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.87%，质押式债券回购月加权平均利率为1.96%

前三季度银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1611.95万亿元，日均成交8.62万亿元，日均成交同比增长18.3%。其中，同业拆借日均成交同比下降2.2%，现券日均成交同比增长14.1%，质押式回购日均成交同比增长21.4%。

9月份同业拆借加权平均利率为1.87%，分别比上月和上年同期高0.16个和0.46个百分点;质押式回购加权平均利率为1.96%，分别比上月和上年同期高0.2个和0.5个百分点。

国家外汇储备余额3.12万亿美元

9月末，国家外汇储备余额为3.12万亿美元。9月末，人民币汇率为1美元兑7.1798元人民币。

六、前三季度经常项下跨境人民币结算金额为10.16万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为5.6万亿元

前三季度，经常项下跨境人民币结算金额为10.16万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7.73万亿元、2.43万亿元;直接投资跨境人民币结算金额为5.6万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1.92万亿元、3.68万亿元。

下半年金融机构将加大信贷投放

金融是现代经济的血液，国家金融监督管理总局相关负责人表示，下半年将采取更加有针对性的举措，引导银行保险机构支持增强发展动能、优化经济结构，推动经济持续回升向好。

在支持投资方面，国家金融监督管理总局将引导各家银行持续加大先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域金融供给，支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设，增加“平急两用”基础设施的信贷投放，有力支持加快建设现代化产业体系。

在支持外贸方面，将鼓励中资银行及其境外机构在依法合规、风险可控的前提下，为汽车企业在海外生产经营提供金融产品和服务。

同时，继续加大出口信用保险支持力度，支持大型成套设备出口，优化跨境电商金融服务，切实做好外贸企业金融服务。此外，银行业保险业还将切实加强和改进民营企业金融服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

信贷行业是指银行、信用社及其他金融机构通过向客户提供信用，为其资金需求提供融资支持的一种金融服务业。目前，中国信贷行业发展迅速，从传统的线下信贷逐渐向互联网信贷转型。

8月份我国人民币贷款增加1.36万亿元，新增贷款较7月份大幅增加超过1万亿元，同时创下历史同期峰值，明显强于季节规律，显示出市场信心和预期加快好转。

从经营主体看，小微企业、个体工商户是市场的主力军。数据显示，1月至7月民企贷款新增5.9万亿元，同比多增1.8万亿元;普惠小微贷款、科技型中小企业贷款同比增速分别连续4年高于20%、连续3年高于25%;绿色贷款中投向具有碳减排效益项目的贷款占2/3。

从供需结构看，总需求不足是当前经济运行的突出矛盾。一方面，要发挥投资的关键作用。1月至7月，全国制造业投资、基础设施投资同比分别增长5.7%、6.8%，但房地产开发投资却同比下降8.5%。

金融既要保持对制造业和基础设施建设的支持力度，巩固对经济增长的贡献;又要稳定房地产融资，促进房地产投资逐步回到合理水平。另一方面，积极挖掘消费潜力。

近日，人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，指导商业银行依法有序调整存量首套商业性个人住房贷款利率，节约居民房贷利息支出，积极发挥金融对消费的促进作用。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业竞争分析及发展前景预测报告》。