2021中国商业健康保险发展现状与趋势 全国保险业一季度保费收入1.8万亿

中国银保监会办公厅发布关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知。通知指出，保险公司开展定制医疗保险业务，应具备稳定、专业、规范的服务能力，能够在项目所在地提供承保、理赔、咨询等服务，具有与开展业务相适应的信息系统，以满足消费者对医疗保障服务的持续性需求。通过互联网平台接受在线投保的，应遵守互联网保险的相关规定。通过第三方合作机构提供特定药品等服务的，应符合国家有关法律法规要求。

2021中国商业健康保险发展现状与趋势

第七次全国人口普查数据显示，60岁及以上人口已超过2.64亿人，占总人口比重为18.70%，老年人口比例上升较快。人口老龄化程度加深，也为康养产业、“银发经济”带来发展新机遇。作为养老“第三支柱”的商业养老保险，将在养老体系中发挥越来越重要的作用。

目前，我国多层次的养老保险体系由“三支柱”构成：“第一支柱”是指基本养老保险制度，由政府部门主导并负责管理，占主导地位;“第二支柱”是指政府部门倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金;“第三支柱”是个人自愿开展的长期养老金积累，以商业养老保险为主。

“十四五”时期，要依托商业保险机构专业优势和市场机制作用，支持扩大商业养老保险产品供给、拓宽服务领域、提升保障能力，充分发挥商业养老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效等方面的生力军作用。

保险业一季度保费收入1.8万亿

今年一季度，保险业原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.79%，增速较去年同期上升5.5个百分点，新的保险需求激发保险业将获得更大的发展空间。

近年来，由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作、与基本医保衔接的地方定制型补充医疗保险快速增长。据了解，2020年共有23省82个地区179个地市推出城市定制型医疗保险项目，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元人民币。

中国商业健康险的规模和占比与发达国家相比仍存在一定差距。美国寿险业协会(ACLI)数据显示，2019年美国健康险保费收入达1881亿美元，在寿险公司总保费收入中占比27%，分别是中国2019年的1.9倍和1.3倍。

在结构方面，中国商业健康险仍以重疾险为主，多为一次性定额给付，其补偿性弱于医疗保险，保障功能相对较弱。2019年，中国重疾险保费收入4546亿元，占健康险保费收入的64.3%。而同期美国医疗保险占健康险保费收入的82.8%。

据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，重疾的发病率很高，尤其近年来，重疾呈现年轻化的趋势。自去年以来，人们的健康意识不断增强，社会风险保障需求不断增加。

随着重疾险的消费群体不断扩大，重疾险的作用也越来越突出。根据中国保险行业协会发布的数据，2007年至2018年，重大疾病保险11年来累计承保近2亿人次，为消费者提供了超过3000款产品。

“互联网+”、大数据、云计算等信息技术的快速发展拓宽了保险公司的营销渠道，而掌握巨大资源的互联网公司和金融企业也纷纷布局互联网保险业务，使得互联网保险业务蓬勃发展。

图表：2012-2019年互联网保险保费收入规模

数据来源：保险行业协会

2020年中国互联网人身保险发挥出其线上渠道的独特优势，规模保费保持平稳增长，2020年中国互联网人身保险保费收入为2110.8亿元，较2019年的1857.7亿元同比增长13.6%。人寿保险保费收入为1173.5亿元，占互联网人身险总保费收入的55.6%;年金保险保费收入为490.1亿元，占比为23.2%;健康保险保费收入为374.8亿元，占比为17.8%;意外险保费收入为72.4亿元，占比3.4%。

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