中国商业银行发展趋势及存在的问题分析

商业银行网点去年关停2805个

近年来，银行网点数量呈现持续缩减态势。截至2021年末，六大国有银行中，除了交行尚未披露网点数据之外，其余五家国有银行披露的网点数量比2020年末合计减少566个。其中，建行网点减少数量最多，减少231个。2021年年报显示，六家国有银行中，截至2021年末，只有建行员工数量较上年末增加，其余五家国有银行的员工数量均明显减少，合计减少1.33万人。

根据中研普华研究院《2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告》显示：

中国商业银行发展趋势及存在的问题分析

银行是金融机构之一，银行按照类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、专营机构、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

我国的国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。改革开放40多年来，我国银行业的发展取得了巨大成就，为促进国民经济的快速发展和各项金融改革进程，起到了积极的推动作用。

在金融开放、科技进步及数字化浪潮的推动下，银行业传统的发展模式正在发生颠覆性变革，各大商业银行也都在因势而动，探索打造适合数字经济时代发展需要的商业模式。同时，监管层面也在鼓励引导传统金融机构全面以客户为中心，加大开放力度，推动数字化转型。可以看到，银行业的创新发展正在迎来全新机遇。

平安银行结合对行业发展形势的研判，对未来银行业的发展图景有三点展望：一是“全时全域”，未来银行服务将通过技术突破时空维度的限制，服务模式将变得线上化、远程化、情景化、动感化，甚至是全息化;二是“千人千面”，未来银行将是全数据化的，所有经营动作都是基于数据驱动，而不再是经验驱动，客户服务将实现极致个性化;三是“有温有感”，未来银行将是更加以人为本的，是可以传递情感“温度”的，也是“普惠”并更容易获得的。

我国商业银行当前存在的问题

我国商业银行普遍存在，信贷产品单一，创新金融产品少的情况。随着现阶段金融市场全球化以及开放化的发展，我国整体的金融市场秩序已经变得越来越复杂，产品结构也越来越丰富，但银行针对小微企业所提供的金融产品和金融服务，仍十分单一。

目前小微金融大多还是围绕小额贷款为发展方向，金融产品没有凸显社会需求层次，自身的增值服务也十分欠缺，无法满足众多中小微企业以及相关利益主体的融资需求。这对于小微企业的市场化发展造成了严重的阻碍。金融产品仍然是自上而下的业务，信贷产品仍然是传统的流动资金贷款、项目贷款等，并没有针对贷款利率放开而开发出创新的金融产品。

宜春农村商业银行寨下支行坚决贯彻中央经济金融方针政策，积极支持实体经济和服务“三农”，一对一的为企业量身定制信贷方案，提高了信贷效率，及时满足客户需求和信贷投放需求。目前，寨下支行共发放贷款1260户，贷款余额1.7亿元，有力支持了实体经济发展。寨下支行通过“党建+金融辅导员”驻村建联机制，以“金融+农户”的模式改善金融服务，发展壮大村集体经济，助力乡村振兴。目前，乡村振兴贷款惠及农户800户，1.2亿元。

商业银行网点数字化转型显著

随着移动互联网普及，线上业务成为很多银行开展标准化业务的主要方式，到银行网点办理业务的客户数量逐渐减少。数字化、智能化成为银行网点转型的主要方向。银行网点要想重新积聚人气，需要根据当地客群的需求重新定位，包括对网点的选址、运营方式等方面的转变，需要将移动银行与物理网点相结合，统筹考虑。

近年来，银行对金融科技方面的投入日益重视，商业银行网点在推进数字化转型方面成效显著。

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