消费金融行业市场现状分析2023

党的二十大报告提出，着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。消费作为国民经济稳定运行的压舱石，对于稳增长的重要性不言而喻。

专家表示，发挥金融拉动消费的作用，重点在于市场和机构能够提供吸引大众消费的新型商品和优质服务，营造良好的消费环境，更好地满足居民多元化的消费需求。这其中，与终端消费密不可分的消费金融迎来发展机遇。

消费金融是一种为个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务，狭义的消费金融主要指包括旅游、医疗、家电、餐饮等在内的消费品短期贷款。

中信建投证券股份有限公司发布的一份研究报告显示，消费金融本质上是借贷关系的延伸，随着互联网的应用场景不断拓展，消费信贷也不断覆盖更为广泛的群体。目前主流的消费金融参与机构有商业银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融平台等。

消费金融行业市场现状分析

1、多家消费金融机构推出贷款利率打折活动

2022年“双11”期间，多家消费金融机构推出贷款利率打折活动。11月7日，北银消费金融有限公司通过微信公众号发布《双十一粉丝狂欢节开始啦》一文，提出“约惠北银，贷你狂欢”的口号，新用户注册就送9折利息优惠券;11月6日，苏州银行推广消费金融产品助力“双11”，针对新老客户推出金额不一的减息券;自10月21日起，民生银行推出消费贷优惠活动，活动期间申请“民生民易贷”且签约，用户将获得8.8折优惠券，折后年利率低至3.85%;招商银行推出“闪电贷”，前六期享受7折年利率优惠;马上消费安逸花也上线主题活动，使用者可通过参加活动瓜分11亿元额度免息券。

商业银行参与消费金融的方式还有信用卡授信业务。“双11”期间，多家银行通过满减、免分期手续费、提高刷卡额度、送积分奖励等方式与电商平台合作，布局线上消费场景，花式促消费。

此外，据不完全统计，年内持牌消费金融机构在银行间市场发行的ABS(消费信贷类资产证券化)金额合计96.42亿元，较去年同期增长4.4%。多位业内人士表示，机构竞速融资，除了能够缓解自身资金压力外，也在为新一轮放款做准备。

业内专家表示，进入第四季度以来，消费金融行业融资不减，随着促消费政策相继落地，加之“双11”购物节的到来，消费态势明显回暖。

2、布局消费金融牌照

作为金融业的分支和消费金融参与机构之一，近年来消费金融公司搭上经济发展的快车，实现了跨越式发展。

作为金融业的分支之一，近年来消费金融公司搭上经济发展的快车实现了跨越式发展。

2009年，原银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，选定北京、天津、上海和成都四城市参与试点。自2010年开始，北银、锦程、中银和捷信4家消费金融公司的成立标志着消费金融公司正式“破冰”。截至2012年末，这4家试点消费金融公司资产总额达40.16亿元，贷款余额为37.09亿元。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》数据显示，截至2021年底，消费金融公司数量增至30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%;资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%。

据中研产业研究院《2023-2028年版消费金融产业园区定位规划及招商策略咨询报告》分析：

消费金融公司从试点初期的4家增至30家，资产规模增长接近200倍，一方面得益于在扩内需促消费政策的引领下，我国消费市场潜能持续释放。商务部数据显示，2021年社会消费品零售总额达到44.1万亿元，比2012年增长1.1倍，年均增长8.8%。消费已成为经济增长的重要拉动力。随着移动互联网、跨境电商等新模式新场景不断出现，消费金融公司抓住经济转型机遇、优化消费结构，加速形成新的增长点。

另一方面，消费金融公司自身在不断精准定位，让产品和服务逐步满足市场需求。比如，3亿左右的新市民为消费金融提供巨大展业空间。记者从招联金融获悉，招联金融积极落实银保监会、人民银行发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，推出“新市民筑梦行动”，为新市民打造多个“定制化”金融服务，有效解决新市民日常生活消费资金周转困难。截至2022年7月底，招联金融累计服务新市民超过1500万人。

正是在政策鼓励与市场红利的合力驱动下，消费金融这块蛋糕越做越大。今年以来，兰州银行、上海农商行等银行纷纷表示要加大消费金融公司牌照布局力度。在经济下行压力大、畅通内循环背景下，商业银行为扩大零售业务，已将申请消费金融公司牌照作为重要战略部署。

3、消费金融公司加速布局

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》显示，截至2021年底，消费金融公司数量增至30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%;资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%。

2022年以来，福建海峡银行、湖州银行、江阴银行、上海农商行等多家银行纷纷表示计划筹建消费金融公司。据悉，2009年消费金融公司试点启动，在北京、天津、上海、成都进行，北银、锦程、中银、捷信四家公司顺利挂牌。但从近几年的消费金融发展趋势看，2020年之后消费金融公司牌照审批速度有所放缓。

不过，2022年9月，建信消费金融有限责任公司获批筹建，再次点燃消费金融展业的热情。业内人士认为，建信消费金融有限责任公司获批筹建，意味着消费金融公司的设立重新开闸，对行业发展具有正面意义。

目前我国消费金融行业还面临诸多问题与挑战，诸如风险管理能力不足、个人信用体系不健全、缺乏统一的个人信用评估标准、专业人才缺乏、失信惩罚机制不健全、消费理念与固有传统观念有冲突等等。

2014年实施的《消费金融公司试点管理办法》拉开了消费金融牌照监管的大幕。而近年来，监管部门进一步规范、鼓励消费金融公司规范化、数字化发展。

2022年以来，监管部门对推动金融数字化转型出台多份意见，如《金融科技发展规划(2022—2025年)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等，推动金融机构数字化转型迈向更成体系的新阶段。

当前，数字化已成为多家消费金融公司推进业务发展的关键词。业内人士认为，随着未来行业数字化和线上化转型的逐渐深入，科技实力将成为消费金融公司发展的硬指标。

想要了解更多消费金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年版消费金融产业园区定位规划及招商策略咨询报告》。报告对我国消费金融产业园发展情况、发展趋势及其所面临的问题等进行了分析，对消费金融产业园投资、招商等方面进行了深入探讨。报告同时还对我国北京、广东等地主要消费金融产业园的发展概况、发展策略进行了分析，揭示了消费金融产业园的发展机会，以及当前消费金融产业园面临的国际市场的竞争与挑战。本报告内容丰富、翔实，是消费金融产业园相关行业、投资企业以及相关单位准确了解目前消费金融产业园发展动态，把握消费金融产业园发展趋势，制定市场策略必备的精品。