如何提升中小微企业金融服务能力？ 2021年我国小微金融行业发展规划

扩大中小微企业信贷投放

目前我国中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右，75%的城镇就业机会由中小企业提供，然而金融对中小企业的支持力度却与其贡献度不匹配，融资难一直是困扰中、小、微型企业发展的瓶颈。小微经济发展具有巨大的服务需求空间，但大银行的注意力集中在大企业和大项目上，小微企业的“金融真空”需要发展小微金融来填补。

据人民银行官网消息，为进一步提升银行业金融机构中小微企业(含个体工商户)金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。

小微企业融资难是全球范围内存在的问题，更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点。中国小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”，其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。

银保监会统计数据显示，普惠型小微企业贷款已连续三年实现高速增长，截至2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%，其中五家大型银增长达到54.8%。从规模上看，五大行和农村金融机构是我国支持小微企业的主力军，截至2020年末，五大行小微贷款余额为3.90万亿元，占全国小微贷款余额近三成。

如何大力推动中小微企业融资增量扩面，提质增效?

第一，扩大中小微企业信贷投放。人民银行各分支机构要发挥再贷款再贴现等货币政策工具作用，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金来源。各银行业金融机构要着力扩大普惠金融覆盖面，持续增加首贷户。同时，在合理管控风险和市场化法治化原则下，适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度。

第二，加大对个体工商户等经营主体的金融支持力度。各银行业金融机构要继续加强对个体工商户、小店、商铺、新型农业经营主体等稳定扩大就业重点群体的金融支持，巩固稳企业保就业成果。要结合个体工商户等经营主体融资需求特点和地方产业特色，优化信贷产品服务。鼓励精简办贷环节，加强线上服务，优化贷款审批手续，提高个体工商户等经营主体的融资便利度。

第三，实施好两项直达实体经济的货币政策工具。人民银行各分支机构要实施好普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划，指导辖区内地方法人银行业金融机构按市场化原则支持受新冠肺炎疫情影响的小微企业和个体工商户贷款延期还本付息，注重审核第一还款来源，提升信用贷款发放能力。

小微金融行业投资战略规划

事实上，作为经济的重要血脉，金融行业的数字化战争早已开启。而银行作为金融市场中最重要的玩家之一，数字化能力更是很早就被视作未来谁主沉浮的决定性杀器。随着风险的持续暴露，经济增速换挡已经成为必然。决策层也随即意识到，中国经济结构的健康程度比简单粗放的高增长更为重要，小微企业作为国民经济中的毛细血管，其重要性被史无前例地提升到了国家战略的高度。相应地，扶持小微金融的政策也陆续出炉。

数字技术驱动小微金融商业模式变革。疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是新型风控变革。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

欲了解小微金融行业具体详情可点击查看《2021-2025年中国小微金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。