巨灾保险赔付市场规模 2021中国巨灾保险行业承保数量分析

巨灾保险赔付市场规模 2021中国巨灾保险行业承保数量分析

巨灾保险是保障诸如地震、飓风、海啸、洪水等可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的自然灾害的风险。近年来，我国进入新的灾害多发期，地震、洪涝、干旱、台风等自然灾害发生频繁，2021年特大暴雨、台风“烟花”等自然灾害，给我国豫、江、浙、皖等地造成大面积人员伤亡以及财产损失。面对灾情，巨灾保险再次发挥了重要作用。

2021年，国家防汛抗旱总指挥部秘书长、应急管理部副部长兼水利部副部长周学文介绍，据初步统计，“烟花”造成浙江、上海、江苏、安徽4个省市受灾人口271.1万人，累计转移群众274万人，有1100多间房屋损坏，直接经济损失33.5亿元。

中国幅员辽阔、人口众多、气候和地理地质条件复杂、生态环境脆弱，而经济基础和减灾能力都比较薄弱.所以，中国是世界上自然灾害发生频繁、灾害造成损失严重的少数国家之一。中国的自然灾害种类多。除了没有火山灾害外，世界上其它自然灾害都有不同程度的出现，包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪涝灾害最为严重。

长期以来，我国受计划经济体制影响，在灾害发生后.政府往往负责灾害兜底，安排财政资金负责灾民救济和灾后重建。事实上，由政府支出的救灾资金只是财政支出计划的一小部分，巨灾发生时，相对于灾害所造成的损失来讲，政府救济资金只是非常少的一部分。

在一些发达国家，保险公司在巨灾赔付中占有重要地位，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到4O%，而我国保险业从总体上讲实力还不强，国民保险意识薄弱，1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾损失补偿中，政府拨付财政资金予以救济，不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金，影响了国民经济的发展：而保险公司由于缺乏政府的支持，发挥的作用也十分有限。因此，借鉴国外巨灾保险制度的先进经验，建立一种符合中国国情的巨灾保障体系势在必行。

自2014年起，巨灾保险制度在我国多地进行尝试与探索，其功能主要包括灾害事故防范、损失救助、人身伤亡抚恤和家庭财产损失理赔等，用于提高遭受灾害影响的居民和社会抵抗巨灾风险和损失的能力。例如，就此次台风“烟花”来看，据统计，截至7月26日下午15时，宁波保险业共接到巨灾保险用户报案42531件，报损金额达3214.55万元。

与过去相比，近些年，在相关政策的支持下，保险业积极发挥风险管理功能，利用科技手段赋能行业发展。为减少台风、暴雨、干旱等自然灾害对生产生活造成的影响和损失，不断完善保险风险管理服务，部分险企尝试建立了自然灾害风险应对预案和培训机制，利用科技力量减少巨灾造成的损失。

一、2019年中国巨灾保险行业承保数量分析

我国是世界上自然灾害影响严重的国家之一。据统计，2019年中国自然灾害以洪涝、台风、干旱、地震、地质灾害为主，全年各种自然灾害共造成1.3亿人次受灾，直接经济损失3270.9亿元。开发包含地震、台风、洪水等多种自然灾害的巨灾保险产品，满足各地区人民群众差异化的巨灾风险保障需求，成为推动国家巨灾风险治理体系建设、保障社会经济健康可持续发展的一大抓手。

截至2019年末，通过巨灾保险运营平台投保地震巨灾保险的城乡居民住宅已达970余万户。

二、2019年中国巨灾保险行业保费收入分析

2016年7月至今，我国及周边地区发生5.0级以上地震多次，地震所带来的各类风险不容忽视。一个显着的现象是，越来越多的人们开始逐渐认可巨灾保险的重要作用，住宅地震保险就像是一把触手可及的钥匙，在作为新鲜险种逐渐被保险消费者所熟悉和认同的同时，也成为个人在抵御自然灾害，化解风险方面的纽带。

图表：中国巨灾保险保费收入规模(亿元)

数据来源：上海保交所、银保监会、中研普华产业研究院

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