有媒体报道称,支付宝“借呗”名称已经变更为“信用贷”,且明确提示由银行提供服务。在支付宝“信用贷”的界面,会显示“由XX银行提供金融服务”的字样,页面上展示的金融机构是消费信贷服务提供方。额度、利率等都是该金融机构独立审批的结果,申请的贷款资金也由该金融机构发放。
随后,借呗方面回应称,借呗正在逐步推进品牌隔离工作,包括蚂蚁消费金融公司在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供更便捷、优质的小额消费信贷服务。
随着个人信贷市场的快速发展,个人信贷市场的不良贷款率也在不断上升。个人信贷评估的主要标准为个人信用,我国信用系统目前主要以人民银行征信中心为主,民间借贷机构无须向人民银行上报大数据,非银行体系的贷款申请状况、负债情况和逾期情况等信息不清晰、不透明,因此传统信用已经无法满足信贷市场目前的发展需要了。
随着互联网消费的兴起,消费金融业务面对的人群结构很复杂,贷款业务数量增多、额度小,进一步降低了线上欺诈行为的成本,同时为了提高用户量及使用体验,个人信贷具有无抵押、无担保、手续简单、审批快速等特点,无疑增加了企业信贷风控成本。
互联网信用机构主要面临着三个问题,第一借款人是否本人操作,是否使用了他人的身份信息;第二借款人所提供的信息是否真实,例如借款人的身份证、住址、收入、学历、职业等信息;第三借款人是否具有足够的偿还能力。对快速发展的互联网信用行业来说,利用大数据来帮助企业判定风险,开拓业务已经是必然选择。
随着中国人均GDP突破8000美元,消费者升级换代的欲望非常强烈,消费正从量向质、有形商品向服务层面转变,居民消费选项也因互联网、大数据、云计算和物联网大大拓展,而消费金融由于无抵押、小金额和普惠性等特征覆盖到传统金融所不能触及的潜在消费市场,以不同场景和消费业态为内容,消费金融产品能够满足不同层次不同需求的消费者,使消费真正成为新常态后中国经济增长的重要引擎。
从客户分类来看,年轻富裕群体是消费信贷的重要客户群体。从财富维度分析,我国富裕群体(可投资金融资产在50万以上)对消费信贷产品需求旺盛,在收入预期及房屋、汽车、教育和奢侈品等消费意愿上更为明确和积极。同时,这类群体普遍重视财富管理,并习惯于用消费信贷或分期付款产品。
从年龄维度分析,年轻群体消费潜力较高,特别是在住房抵押贷款和一般性消费金融领域需求较高,未来渗透率提升空间较大。
关于信贷行业具体详情可以点击查看中研普华研究报告《2020-2025年中国信贷行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。

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