继续深化利率市场化改革 持续发挥存款利率市场化调整机制重要作用

继续深化利率市场化改革 持续发挥存款利率市场化调整机制重要作用

中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，下一步，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用，指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序，促进稳定银行负债成本，增强金融持续支持实体经济的能力。同时，鼓励商业银行通过柜台销售交易国债和地方政府债券，并为客户出售长期债券提供双边报价，方便客户随时出售变现，增加更多兼顾安全性、收益性和流动性的金融产品选择。

存款利率下调意味着什么

存款利率下调，意味着相同存期的存款收益会下降，那么储户自然会选择将资金取出而投入其他的市场，致使银行储蓄减少，而市场流通的货币量增加，居民消费、投资支出也相应增加。

国债利率与存款利率也息息相关，一般存款利率下调后，新一轮国债利率也可能随之下调，国债投资的收益也因此下降。相反的，如果存款利率上调，通常会吸引更多的居民将手中的闲钱用于储蓄，使市场上的流通货币减少，银行储蓄增加。

银行存款利率的下调，受到影响的可能也不只有存款利息，还可能影响到其他理财产品的收益。比如有些理财产品的投资组合中就有银行存款，在存款利息下降后，这些理财产品的收益也就可能会降，跟存款利息下调差不多。

2023年第一季度住户存款增加9.9万亿元

从央行公布的数据来看，2023年第一季度，人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元，其中，住户存款增加9.9万亿元。

2023年上半年金融统计数据报告

一、广义货币增长11.3%

6月末，广义货币(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和0.1个百分点;

狭义货币(M1)余额69.56万亿元，同比增长3.1%，增速分别比上月末和上年同期低1.6个和2.7个百分点;流通中货币(M0)余额10.54万亿元，同比增长9.8%。上半年净投放现金789亿元。

二、上半年人民币贷款增加15.73万亿元

6月末，本外币贷款余额235.73万亿元，同比增长10.6%。月末人民币贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%，增速比上月末低0.1个百分点，与上年同期持平。

上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。分部门看，住户贷款增加2.8万亿元，其中，短期贷款增加1.33万亿元，中长期贷款增加1.46万亿元;企(事)业单位贷款增加12.81万亿元。

其中，短期贷款增加3.84万亿元，中长期贷款增加9.71万亿元，票据融资减少8924亿元;非银行业金融机构贷款减少15亿元。6月份，人民币贷款增加3.05万亿元，同比多增2296亿元。

6月末，外币贷款余额7129亿美元，同比下降20.1%。上半年外币贷款减少287亿美元，同比多减86亿美元。6月份，外币贷款减少86亿美元，同比少减87亿美元。

三、上半年人民币存款增加20.1万亿元

6月末，本外币存款余额284.67万亿元，同比增长10.5%。月末人民币存款余额278.62万亿元，同比增长11%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高0.2个百分点。

上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。其中，住户存款增加11.91万亿元，非金融企业存款增加4.96万亿元，财政性存款减少125亿元，非银行业金融机构存款增加1.08万亿元。

6月份，人民币存款增加3.71万亿元，同比少增1.12万亿元。

6月末，外币存款余额8374亿美元，同比下降15.1%。上半年外币存款减少166亿美元，同比多减63亿美元。6月份，外币存款减少144亿美元，同比多减166亿美元。

四、6月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.57%，质押式债券回购月加权平均利率为1.67%

上半年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1014.23万亿元，日均成交8.25万亿元，日均成交同比增长22.4%。

其中，同业拆借日均成交同比增长9.2%，现券日均成交同比增长14.6%，质押式回购日均成交同比增长25.5%。

6月份同业拆借加权平均利率为1.57%，分别比上月和上年同期高0.07个和0.01个百分点;质押式回购加权平均利率为1.67%，分别比上月和上年同期高0.12个和0.1个百分点。

五、国家外汇储备余额3.19万亿美元

6月末，国家外汇储备余额为3.19万亿美元。6月末，人民币汇率为1美元兑7.2258元人民币。

六、上半年经常项下跨境人民币结算金额为6.3万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为3.53万亿元

上半年，经常项下跨境人民币结算金额为6.3万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为4.84万亿元、1.46万亿元;直接投资跨境人民币结算金额为3.53万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1.19万亿元、2.34万亿元。

部分银行下调存款利率

今年还有部分中小银行选择下调存款利率，例如，乌鲁木齐银行、新疆银行、黑龙江五大连池农商银行等。具体来看，乌鲁木齐银行下调了人民币存款挂牌利率，活期存款利率由0.3%调整为0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。对于存款利率下调的原因，乌鲁木齐银行表示，此举是为顺应利率市场化改革趋势。

五大连池农商银行则自2023年起对定期存款利率调整，三个月至五年期整存整取利率利率较此前下调5至25个基点。新疆银行则只调整了个人存款定期整存整取五年期的利率，由3.85%下调为3.7%。

更多行业消息,可以点击查看中研普华产业研究院出版的《2023-2027年中国资产管理行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。