供应链金融行业发展前景 供应链金融行业发展模式及趋势分析

近年来，供应链金融日益受到国家各层面的高度重视。在3月5日开幕的十三届全国人大四次会议上，2021年政府工作报告提出：“要进一步解决小微企业融资难题，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。”在解决小微企业融资难题具体举措中单独提及“创新供应链金融服务模式”，供应链金融已经成为解决中小微企业融资难、融资贵的一大难题之一。

供应链金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式)。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

供应链金融行业发展前景

目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。金融科技的发展，为供应链金融产业生态重构优化注入了“活水”，随着物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的运用和突破，供应链金融产业生态中各主体之间的相对关系有望被重新勾勒。

供应链金融行业发展模式及趋势分析

1、互联网供应链金融的交易结构更趋丰富、复杂

伴随着先进技术的逐步渗透，供应链金融业务模式也在不断升级和转型。供应链金融从以核心企业为信用支撑的传统线下模式，转向ERP与供应链上下游对接的线上化供应链金融，再到综合平台化的供应链金融，发展成为今天基于产业层次、去“中心化”的数字化供应链金融。

供应链金融将以产业互联网为基础，充分结合云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链等技术，渗透到供应链的管理和运营过程中，实现供应链全过程的信息化、数字化、集成化和自动化，实现供应链金融向智慧化的转型升级。

2、提供供应链金融服务的参与主体呈现多元化趋势

随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。根据万联供应链金融研究院和中国人民大学中国供应链战略管理研究中心联合发布的《2019中国供应链金融调研报告》的数据显示：供应链管理服务公司、B2B平台和商业银行数量规模占据市场前三，合计占比56.86%。

按照参与主体性质来看，在供应链金融的各参与主体中，民营企业是主要参与者，占总体参与主体数量的62%。

按参与主体融资规模来看，参与主体融资规模整体较小，融资规模在1-100亿之间的比例高达75.95%。大多数企业融资规模在1-10亿和10-50亿之间，占比分别为27.21%和24.05%。

3、互联网供应链金融强化了信息的管理

在供应链金融运行过程中，风险控制是大数据应用的核心。信用管理的实质是通过对信息的不断筛选，对信用主体的风险等级进行评估，有针对性地采取不同的授信策略。通过使用多层次、多维度的数据，大数据可以帮助企业有效地实现融资主体的交叉验证，信息数据越广泛，融资主体的风险画像就越明确。

随着大数据技术的应用，供应链金融将发展成为以数据流和信息流为手段，以物流和资金流为基础，兼具资金融通、支付和信息中介功能的综合性金融业态。这一模式可以有效地解决供应链金融中存在的信息不对称、交易成本高、风险控制不完善、模式单一等问题，为供应链金融创造更大的发展空间。

本报告根据供应链金融行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国供应链金融行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国供应链金融行业将面临的机遇与挑战，对供应链金融行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

是供应链金融企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具，极具参考价值!

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。