国常会加强支持中小微企业 未来普惠金融行业前景将好转

国务院常务会议再次提及大宗商品价格，并指出针对大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响，适时运用降准等货币政策工具，进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业的支持。当前，大宗商品等原材料价格上涨对产业链中下游形成较大冲击，一定程度上挤压了中小企业的利润空间。近来国家发改委、工信部等部门多方调研多措并举遏制大宗商品价格的不合理上涨，财政、货币政策相继出手，着力稳住广大中小微企业基本盘。

近日，中国银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》(以下简称《通知》)，围绕加大增量金融供给、优化金融供给结构等五个方面提出了20项举措。

普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。传统金融机构是发展普惠金融的生力军，但是当前确实遇到很多困境。在贫困落后地区物理网点不足，很多业务难以开展，单户的收益较低，无法匹配高额的成本支出，导致传统金融机构发展普惠金融难以持续下去。

而互联网技术的发展在一定程度上解决了这些缺陷，基于互联网技术构筑普惠金融体系架构，解决了传统金融机构在贫困落后地区物理网点不足的缺陷，便捷了客户获得金融服务的方式，不仅降低了获客成本，也降低了金融服务的价格，扩大了普惠金融服务半径和服务渠道。

《通知》提出，普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数“两增”的目标，其中5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。银保监会统计数据显示，普惠型小微企业贷款已连续3年实现高速增长，截至2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，普惠金融增速超过30%，其中5家大型银行增长54.8%。

银行在普惠金融业务中已探索出一条可持续的业务发展路径，发展普惠金融业务已成为大型银行转型的重要方向，且具有较强的内在动力。据年报统计数据，大型银行2020年零售条线的利润贡献度平均在33%以上。其中建设银行在2020年零售条线贡献了利润的61.21%，其个人金融业务盈利首次超过2000亿元。另外，农业银行、中国银行的2020年个人金融业务利润总额增速均达20%以上，农业银行个人金融业务利润增速高达48%。

2020年是《推进普惠金融发展规划 (2016——2020 年 》的收官之年，也是脱贫攻坚的决胜之年，更面临着全球疫情背景下的提振经济的压力。在接连不断的突发事件和风云变幻的国际形势下，凸显出发展普惠金融，为受排斥的微弱群体提供金融服务，以促进社会和经济公平、包容、和谐发展的重要性。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比2017年末高5.3个百分点;全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。

数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的突出优势，其原因在于大量运用数字技术，提升金融服务的可能性、可得性和可控性。目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、区块链(blockchain)、云计算(cloud computing)、大数据(big data)及物联网(IOT)。具体而言，数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助。

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