2021-2025信用卡金融机构行业发展趋势及现状调研

中国信用卡金融机构行业发展前景现状、信用卡金融机构行业发展变化如何?目前在中国，只有商业信用卡金融机构能够发行信用卡，中国的商业银行信用卡金融机构主要包括：6家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行)。12家信用卡金融机构(招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行)。其余还有134家城市商业银行和1427家农村商业银行(所有农村合作银行均要改制为农村商业银行)。

2021-2025信用卡金融机构行业发展趋势及现状调研

信用卡业务是近几年信用卡金融机构业主推的业务之一，整体来看信用卡业务具备良好的盈利能力，信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费，惩罚性费用，信用卡金融机构分期手续费和其他增值服务费等等。隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

近年来，信用卡金融机构业务已经成为各商业银行的重要业务，不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重已经达到了四分之一。

据不完全统计目前我国的信用卡大多数持卡人为职场工作者，男性使用达54.39%，女性使用达45.61%，年龄段以20岁-35岁青年人群为主体，月收入5000元以下的占约60%，而全国的平均收入则是5000-6000元。

截至2019年2月全国信用卡发卡量达8.7亿张，且每年不断上升，持卡人欠款3.57万亿元，逾期半年以上未偿还的高达480.57亿元。

中国信用卡总发卡量以12%的年增长率增长，到2020年信用卡金融机构信用卡发卡数量预计将达到7.4亿张，届时中国城市里近10亿的消费人口将催生出世界上最大的信用卡需求市场。

2021年上半年，业务范围覆盖全国的在深中资银行总部机构投诉量的中位数为2412件。其中，投诉量居前的为：中信银行信用卡中心7800件，占业务范围覆盖全国的在深中资银行总部机构投诉总量的47.72%;平安银行信用卡中心4979件，占业务范围覆盖全国的在深中资银行总部机构投诉总量的30.46%。

信用卡金融机构业务范围覆盖全国的在深中资银行总部机构投诉情况(单位：件)

由于我国信用卡办理环境的不断改善，信用卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量近年来保持高增长速度，同时信用卡消费大幅增长。

信用卡金融机构行业盈利能力

我国信用卡发卡量累计发卡6.86亿张，新增发卡量为0.98亿张，较2017年的5.88亿张，增长16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39张增至0.49张。2018年度新增发卡量最多的为农业银行，高达1800万张;中信、浦发、光大、建设等信用卡金融机构亦在年度新增发卡量方面突破了1000万张大关。累计发卡量方面，突破一亿张大关的4家银行均为国有大行，包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，发卡张数分别达到1.51亿、1.03亿、1.1亿和1.21亿。此外信用卡金融机构半年报数据，招商银行累计发卡张数也已过亿。

信用卡金融机构累计发卡量方面，突破一亿张大关的4家银行均为国有大行，包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，发卡张数分别达到1.51亿、1.03亿、1.1亿和1.21亿。此外，根据2018年半年报数据，招商银行累计发卡张数也已过亿。

信用卡金融机构信用卡授信总额为15.40万亿元，同比增长23.4%;银行卡应偿信贷余额为6.85万亿元，同比增长23.33%。银行卡卡均授信额度2.24万元，授信使用率44.51%。2018年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为788.61亿元，同比增长了18.92%，而环比则下降了10.48%，信用卡金融机构占信用卡应偿信贷余额的1.16%。

在激烈的市场竞争中，信用卡金融机构企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。信用卡金融机构行业研究报告就是为了解行情、信用卡金融机构分析环境提供依据，是信用卡金融机构企业了解市场和把握发展方向的重要手段，是辅助企业决策的重要工具。报告根据行业监测统计数据指标体系，信用卡金融机构研究一定时期内中国信用卡金融机构行业现状、信用卡金融机构变化及趋势。

更多行业分析，请关注中研研究院出版的《2021-2025年中国信用卡金融机构行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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