养老理财试点机构首次扩容 养老理财市场前景被看好

养老理财试点机构首次扩容

去年底，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点机构发行了首批养老理财产品，四只养老理财产品引来投资者踊跃认购，其中招银理财募集规模达到80亿。

日前中国银保监会发布通知，明确贝莱德建信理财有限责任公司参与养老理财产品试点，试点城市为广州和成都，试点期限为一年，募集资金总规模先期限制在100亿元人民币以内。作为全球规模最大的资产管理集团之一，贝莱德集团也是全球规模最大的养老金专业管理机构，具有长期养老金管理实践，可提供国际良好经验。

养老理财产品的特点

从普惠性方面看，首批养老理财产品起购金额低至1元，总费率收取远远低于其他理财产品。

从稳健性方面看，养老理财产品设计以安全策略为主，产品主要投向为固定收益类资产，并引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，进一步增强产品风险抵御能力。

从长期性方面看，养老理财产品旨在引导投资者合理规划养老理财投资，树立长期投资、合理回报的投资理念。首批养老理财产品期限相对较长，封闭式产品期限为5年。

养老理财市场前景被看好

根据银保监会的要求，养老理财产品的资金将积极投向符合国家战略和产业政策的领域。市场非常看好养老理财在丰富第三支柱养老金融产品、满足多元化养老需求等方面起到的作用。

据不完全统计，近年来，中国银行、交通银行、中信银行、平安银行、上海农商银行等纷纷打造老年客群的专属品牌、产品、服务、行动计划或权益体系。

“十四五”规划提出，“完善养老服务体系”“规范发展第三支柱养老保险”。从银行业的角度来看，发展养老理财业务是其中重要一环，有助于丰富第三支柱养老保险。

目前第二、第三支柱发展相对不足，第二支柱中的企业年金以大型企业客户为主，受制于经济承受能力，民营企业和中小企业加入企业年金机会较小，迫使第三支柱——个人养老金的建设更加急迫。备受各界关注的第三支柱尚处于起步阶段，相关政策正在制定中。不过从大趋势看，作为重要补充的商业养老金融产品需求势必增加。

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